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Néobanque, banque mobile : comparatif, avis et actus

News et avis indépendants sur les produits néo-bancaires. Comparez – Trouvez – Économisez !

neobanque comparatif 2020

Comparatif Neobanque : Les 4 meilleures banques mobile en 2020

  N26 logo revolut Revolut orange bank Orange Bank logo bunq banque mobile Bunq

❤️ ON AIME

Sa licence bancaire lui permettant de proposer des services proche des banques de détail. Malgrè des tarifs en hausse, N26 reste l'une des meilleures banque mobile.

Ses tarifs, ses nombreux services et la qualité de son application en font le meilleur choix et surtout son compte multi-devises, le seul à supprimer 100% des frais à l'étranger.

Son RIB Français simplifiant la vie, les 80€ offerts à l'ouverture et la récente extension de ses services vers des prestations de banque classique.

Sa véritable carte de crédit acceptée partout mais fonctionnant comme une carte de débit, la possibilité d'ouvrir un compte joint ou à plusieur, ses nombreuses fonctionnalités exclusives.

💶 TARIFS

★★★☆

★★★★☆

★★★☆

★★★★

🛎️ BOUQUET DE SERVICE

★★★★☆

★★★☆

★★★★☆

★★★★☆

💨 FACILITÉ & RAPIDITÉ D'OUVERTURE

★★★★☆

★★★★☆

★★★★☆

★★★★☆

📱 QUALITÉ DE L'APPLICATION

★★★★☆

★★★★☆

★★★☆

★★★★

⭐ NOTRE NOTE

88/100

89/100

84/100

87/100

Une neo banque, ou banque mobile est une banque 100% numérique et dématérialisée. L’ouverture d’un compte se fait en ligne gratuitement, la plupart du temps depuis votre smartphone. Accessible à tous – étranger, interdit bancaire etc. –  l’inscription se fait en quelques minutes seulement sans paperasse interminable.

Sans conditions de dépot minimum ni de revenus et gratuites dans leurs versions de base, les néobanques proposent des services modernes et tournés vers la mobilité : pas ou peu de frais bancaire, pas ou peu de frais à l’étranger, affichage du solde en temps réel, modification du code ou blocage de carte bancaire à la volée, gestion des cryptomonnaies et bien d’autres !

Revolut La challenger

Autrefois réputée pour être la solution idéale pour les voyageurs, Revolut s’impose en 2020 comme un très sérieux challenger auprès du grand public. Une réputation méritée grâce à des tarifs fracassés, à la qualité/fiabilité de son application et à une offre de services imbattable en particulier à l’étranger grâce au compte multi-devises révolutionnaire. supprimant tout les frais à l’étranger.

#1 de notre comparatif, Revolut est la 2ème néo banque en France avec plus de 600 000 clients pour de bonnes raisons. Ses tarifs et son expérience utilisateur globale en font le meilleur choix en terme de solution de paiement mobile.

Bien que n’étant pas encore une banque à proprement parler, Révolut aligne de sérieuses garanties et a obtenu une licence bancaire Européenne fin 2018, promettant à terme l’extension de son offre à des services bancaires classiques comme les crédits ou les solutions d’épargne.

N26 La banque mobile pionière

N26 est la néobanque la plus choisie en France, revendiquant plus d’un million d’utilisateurs réguliers dans l’hexagone.

N26 se classe seconde dans notre classement mais aurait très bien pu se classer 1ère ex-æquo face à Revolut. Malgré des tarifs légèrement plus élevés et une application pour smartphone que nous jugeons un poil moins user-friendly, N26 aligne en revanche de sérieux arguments.

La banque mobile basée en Allemagne est une véritable banque à part entière. Cela lui permet de proposer un bouquet de services (crédit, épargne …) et des garanties que certains jugeront indispensables pour un usage en tant que banque principale au quotidien. Le tout sans sacrifier ” l’esprit fintech ” : ouverture sans justificatif de revenu en quelques minutes, frais réduits à l’étranger, carte bancaire gratuite

 

orange bank

Orange Bank La neobanque Française

Orange Bank fait un peu moins bien que les deux ténors de notre classement, c’est un fait. La carte bancaire gratuite sous conditions d’utilisation et les 2% de frais à l’étranger dans l’offre gratuite n’auront pas plaidés en sa faveur.

Toutefois la banque mobile d’Orange reste un des meilleur choix en 2020. Une application bien pensée et une ouverture de compte simplifiée lui permettent de se classer dans notre top 3 des meilleures néobanques en 2020. De plus, comme N26 Orange Bank dispose d’une licence bancaire active lui permettant de proposer une offre proche de celles des banque de détails classique.

L’atout majeur d’Orange Bank restant que c’est une néo-banque Française. A ce titre ses utilisateurs se voient attribuer un RIB français, évitant des soucis – certes de moins en moins récurrents – avec les administrations qui peuvent parfois tiquer sur un RIB allemand (N26) ou d’outre-manche (Revolut).

Bunq

Venue des Pays-Bas, Bunq est l’une des dernière banque mobile arrivée en France. Son application très innovante et la possibilité d’ouvrir des comptes joints à su trouver nos faveurs . Mais la véritable botte secrète de Bunq est sa carte de crédit Mastercard, acceptée partout contrairement aux cartes de débit.

Mais ce n’est pas tout : la carte de crédit Bunq se comporte comme une carte de débit classique, avec affichage instantané des mouvements effectués, service que Bunq est la seule néobanque à proposer à ce jour.

Cliquez ici pour lire notre avis sur Bunq 

Monese

Encore une offre bancaire 100% mobile made in UK ! Affirmant son positionnement “utilisation à l’étranger”, Monese propose également une application qui tient la route et une ouverture de compte en quelques minutes. Son offre gratuite pourrait vous séduire.

Cliquez ici pour lire notre avis sur Monese  ➝

Morning

morning

L’autre banque mobile made in France ! Morning est de retour dans la danse avec une offre en adéquation avec les standards du marché, sans fioritures. Grâce à des tarifs abordables, morning s’impose comme une excellente banque secondaire.​

Cliquez ici pour lire notre avis sur Morning (bientôt disponible) ➝

Nickel

Nickel est le pionnier dans le domaine des néobanque en France. Recemment rachetée par BNP Paribas, la néobanque conserve de sérieux atouts, et malgré une légère augmentation de sa grille tarifaire reste 2 à 3 fois moins chère qu’une banque classique. Son principal point fort restant la possibilité de retirer mais surtout de déposer des espèces chez plus de 5000 buralistes partout en France. Un service qui fait cruellement défaut à la plupart des autres banque mobiles.

Cliquez ici pour lire notre avis sur Nickel   ➝

Neobanques pour Ados

Xaalys

Xaalys est une néobanque Française destinée aux ados entre 12-17 ans. Xaalys propose une application dotée d’une interface pédagogique destinée à responsabiliser les ados. Offrant une véritable carte de paiement / retrait Mastercard liée à un compte pourvu d’un IBAN, l’application propose une application mobile avec une double interface enfant/parent et un contenu pédagogique ludique.

Cliquez ici pour lire notre avis sur Xaalys (bientôt disponible) ➝

PixPAy

Pixpay est la concurrente frontale de Xaalys. La neobanque propose également un service de carte de paiement destiné aux ados avec les même (bonnes) idées, en particulier le système de double suivi en direct des dépenses via deux interfaces parents / enfants.

Cliquez ici pour lire notre avis sur Pixpay (bientôt disponible) ➝

Neobanques pour professionnels

Auto-entreprenneur, artisant freelance ou commercant : consultez notre comparatif des néobanques et banques en ligne pour les pros !

Anytime

anytime

Anytime est une neobanque a destination des professionnels. Concurrente frontale de Qonto elle ne manque pas d’atouts : une application parmi les meilleure, la gratuité des frais à l’étranger, la disponibilité de terminaux de paiements, conseiller dédié … l’offre la plus complète pour les comptes pro à ce jour !

Cliquez ici pour lire notre avis sur Anytime (bientôt disponible) ➝

Qonto

qonto banque mobile

Qonto c’est LA néo-banque destinée aux professionnels. Elle leur est d’ailleurs réservée, puisqu’il faudra prouver votre statut avant de pouvoir ouvrir un compte. Même si comme l’intégralité des néo-banques les dépôts d’espèce ne sont pas possible, Qonto représente sans aucun doute le futur de la banque pro.

Cliquez ici pour lire notre avis sur Qonto (bientôt disponible) ➝

Ditto Bank

ditto bank

Ditto Bank était une neobanque Française affilié au réseau Finablr et se révélant très, très prometteuse. Proposant de véritables compte mutli-devises et une carte Mastercard Gold elle vient récemment de réorienter son offre vers des services exclusivement B2B. Une évolution à suivre de près !

Cliquez ici pour lire notre avis sur Monese (bientôt disponible) ➝

Comparatif Des Fonctionalités & Services Des 5 Meilleures Banques Mobiles

logo neobanque n26N26 logo revolutRevolut bunqBunq neobanque moneseMonese orange bankOrange Bank

Véritable compte multi-devises

Non

oui (28 devises)

Non

oui (2 devises)

Non

Virement rapide sans IBAN

oui

oui

oui

oui

oui

Paiements & retraits à l'étranger sans frais

oui

oui

oui

oui

Non

Crédit

oui

Non

Non

Non

oui

Épargne

oui

Non

Non

Non

oui

Gestion des cryptomonnaies

Non

oui

Non

Non

Non

Chéquier

Non

Non

Non

Non

oui

Compte Joint

Non

Non

oui

Non

Non

Dépot d'argent liquide

Non

Non

Non

Non

oui

Comparatif Des Tarifs & Conditions Des 5 Meilleures Néobanques



N26
logo revolut

Revolut
bunq

Bunq
neobanque monese

Monese
orange bank

Orange Bank

FRAIS D'OUVERTURE

Ouverture compte basique

 

Expédition de la carte

GRATUIT

 

GRATUIT

GRATUIT

 

5€

GRATUIT

 

9,99€

GRATUIT

 

GRATUIT

GRATUIT

 

GRATUIT

Ouverture compte premium

 

Expédition de la carte

9,99€ / mois

 

GRATUIT

7,99€ / mois

 

GRATUIT

7,99€ / mois

 

GRATUIT

5,95€ / mois

GRATUIT

9,99€

 

GRATUIT

FRAIS COURANTS (offres gratuites)

Tenue de compte

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT *

Retraits en euros / mois

5 GRATUITS

puis 2€ par retrait

GRATUITS

jusqu'à 200€ puis 2%

10 GRATUITS

puis 0,99€ par retrait

GRATUITS

jusqu'à 200€ puis 2%

GRATUITS

Retraits à l'étranger **

1,7%

GRATUITS

jusqu'à 200€, puis 2%

10 GRATUITS

puis 0,99€ par retrait

GRATUITS

jusqu'à 200€, puis 2%

2%

Paiement hors zone euro **

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

2%

Virement hors zone SEPA

0,5 à 1,5%

GRATUIT

5€

5€

25€

Ré-édition de la carte bancaire

6€

5€

GRATUIT

4,95€

4,95€

C'est quoi une néobanque ou Banque mobile ?

Nos conseils pour comparer et choisir sa neobanque en consommateur éclairé

L’univers bancaire a connu une petite révolution numérique ces dernières années : le web fleurit de termes comme « fintech » « néobanque » ou encore « banque en ligne ». Au départ confidentielles, les banques mobile s’ouvrent désormais au grand public en offrant des garanties de sécurité (licence bancaire, garantie des dépôts), une qualité de service client et des services (assurances, découvert, crédit …) égalant voir surpassant les banques traditionnelles de réseaux.

Mais que valent concrètement ces nouvelles offres bancaires ? Leurs innovations en sont-elles vraiment ? Quelles sont les différences entre banque classique, néo-banque et banque en ligne ? Techfoliance.fr s’est donné pour mission de répondre pour vous à ces questions et de vous aider à comparer les offres des banques mobiles disponibles en France pour bien choisir votre néo-banque en fonction de vos besoins !

Néobanque (banque mobile) ou banque en ligne : quelles différences ? comment choisir ?

neobanque ou banque en ligne differences
Cliquez sur l’image ci-dessus pour voir l’infographie
Crédit : https://www.anyti.me/fr/

100% dématérialisées et pensées dès le départ pour un usage depuis un smartphone, les néobanques  sont en train de réinventer la banque et ses usages. Loin d’être seulement du marketing, les banques mobiles promettent de pouvoir gérer son compte avec un minimum de contraintes et un minimum de frais. Et force est de constater que la promesse est tenue dans la grande majorité des cas !

Les banques en lignes avaient déjà franchi un grand pas en ce sens en « libérant » le client de certaines contraintes liées aux banques de détails classiques et en supprimant certains frais, en particulier les très controversées “commissions d’intervention”.

Grâce à des espaces de gestion en ligne légèrement modernisés il était devenu possible de gérer un grand nombre d’opérations sans devoir passer par un conseiller à chaque fois. Cependant, étant toutes des émanations de banques de détails traditionnelles (Société Générale pour Boursorma, Credit Mutuel pour Fortunéo …) elles ont à ce titre hérité des pires défauts de leur grande sœurs :

  • Quantité infernale de document à fournir pour ouvrir un compte.
  • Délais d’ouverture de plusieurs semaines, justificatifs à renvoyer par la poste…
  • Conditions de revenu et de situation discriminatoires
  • Une tarification parfois adoucie, mais toujours aussi fourbe.
  • Des tarifs toujours aussi délirants à l’étranger.
  • Des interfaces et applications mobile loin d’être systématiquement de qualité

Une néobanque, c’est quoi exactement ?

C’est sur ces 6 derniers points que les banques mobile se proposent de faire la différence. Ces start-ups ne sont – pour la plupart – pas liées à de grand groupes financier ou bancaire. Elles promeuvent de nouvelles pratiques commerciales envers les clients et une nouvelle vision de la banque. Le concept de néo-banque est donc une triple promesse faite à l’utilisateur:

bunq interface
Cliquez pour lancez l’animation

✔️ L’ouverture en moins de 10 minutes d’un compte bancaire gratuit, sans discriminations. On ne vous demandera ni justificatif de revenu, ni versement minimum. Les personnes fichées à la banque de France peuvent également ouvrir un compte librement.

✔️ Une tarification simple, claire, et honnête (la plupart du temps, nous vous signalons les rare pièges dans notre comparatif ) et la fin des frais à l’étranger dans la limite d’un usage raisonnable.

✔️ Une carte bancaire VISA ou MASTERCARD gratuite et pilotable en temps réel depuis une application pour smartphone (Android ou iOS) ergonomique et moderne.

L’autre élément au coeur de la philosophie des banques mobile est l’expérience utilisateur. Entièrement et uniquement pilotable depuis un smartphone (exception faite de N26 qui propose un accès web classique) via une application, ces dernières se veulent irréprochables et innovantes en proposant des services comme les gestion des cryptomonnaies ou comme la possibilité d’ouvrir des compte à plusieurs, d’envoyer des virements via un simple numéro de téléphone etc.

Sur le plan de services, toutes les néobanques ne se valent pas, du fait de leurs statuts parfois très différents. Ainsi N26 et Orange Bank sont de véritables banques avec le statut d’établissement bancaire , leur permettant de proposer des livrets d’épargne ainsi qu’une offre de crédit.A contrario Revolut ou Monese n’ont pour le moment que le statut d’EMI (e-money institution) ou détablissement de paiement en France.

Lire la vidéo (1min32)

S’il vous faudra consulter notre comparatif des meilleures néobanques pour rentrer dans le détail des services et moyens de paiement proposés par chacune d’entre elles, on peut tout de même en lister certaines rapidement :

  • Une carte bancaire gratuite incluant diverses assurances suivant les offres (assurance annulation, sport d’hiver, perte des moyens de paiement…)
  • Une application pour smartphone permettant de gérer son compte et sa carte dans le détail : changement du code pin, blocage temporaire de la carte, création de carte bancaire virtuelle à usage unique, statistique d’utilisation et de dépenses …
  • Des moyens de paiement innovants et modernes : virements instantanés, virement vers un numéro de téléphone ou e-mail sans RIB, paiement mobile …
  • Des paiements et retraits gratuits à l’étranger, l’absence de frais de conversion en cas de paiement en devises ou hors zone euro.
  • La possibilité d’ouvrir des comptes en devises étrangères en deux clics.

Toutes les offres ne se valent pas d’une banque mobile à l’autre. Egalement au sein d’une même néobanque les différences entre offre gratuite et offre premium peuvent être importantes. Il faudra d’ailleurs souvent passer en version premium dans le cas d’une utilisation intensive (en particulier à l’étranger). Attention donc à bien comparer avant de choisir votre néobanque !

Naturellement tout n’est pas rose au pays des fintech et les banques mobiles souffrent de certains défauts inhérent à leur nature dématérialisée. Voici pour faire court les principaux points négatifs reconnus à ce jour :

  • Pas d’autorisation de découvert. Il n’est pas possible d’être à découvert. Avantage ou inconvénient, à vous de voir. Notez que dans le futur ce point risque de changer. N26 propose par exemple des découverts autorisés à ces clients Allemands et Autrichiens et Orange Bank depuis peu à ses clients Français.
  • L’impossibilité de déposer de l’argent liquide. Eh oui ! Avec les banques mobile, s’en est fini du cash, ne disposant pas de guichets physiques pour effectuer des dépôts il vous sera donc impossible de déposer vos étrennes. Un détail qui a son importance en particulier pour les commerçants ou artisans qui ne pourront donc pas franchir le pas.
  • Impossibilité d’émettre ou de recevoir des chèques. Peut également être un problème pour les professionnels, moins pour le commun des mortels l’utilisation de chéquier devenant de plus en plus marginale.
  • L’absence de conseiller dédié. Pour être totalement honnête, ce dernier point peut aussi se révéler être un avantage 😉 En effet, avoir un conseiller bancaire c’est au petit bonheur la chance. En revanche, soyez bien conscient qu’en cas de soucis vous n’aurez pas d’interlocuteur physique avec qui négocier.
  • L’offre de service limitées. Même si les différentes neobanques travaillent dur pour développer leur offre en particulier sur le crédit et l’épargne (N26, Orange Bank), leur bouquet de service bancaire reste limité. Aucune ne propose à ce jour d’assurance vie ou de crédit immobilier. L’amélioration sur ce point s’accélère toutefois avec le passage progressif du statut d’établissement de paiement à celui d’établissement bancaire.

La plupart de ces points négatif ne sont pas une gène insurmontable pour le commun des mortels. S’il y a quelques mois encore utiliser une néobanque en tant que banque principale présentait une certaine prise de risque, cela n’est plus cas aujourd’hui du fait de la maturation de l’offre.

En revanche l’heure n’est pas encore venue de clôturer tout vos comptes en agence physique. En effet si les cas de figures ou le recours à une banque classiques sont extremement rares, ces derniers tendent à persister et justifierons à eux seul le besoin de conserver une attache physique.

Que ce soit pour déposer un chèque ou du liquide une ou deux fois dans l’année, ou pour demander un chèque de banque pour acheter un véhicule d’occasion, les banques digitales ne sont pour le moment pas à même de parer à 100% des usages.

Coté sécurité les néobanques n’ont rien à envier aux banques classiques ni aux banques en ligne. En premier lieu, la mise à jour en temps réel du solde représente un atout déterminant en terme sécurité. Toutes les banques mobiles proposent l’envoie de notifications instantanées sur votre smartphone après un paiement, permettant une vérification en temps réel des transaction effectuées depuis votre carte.

Toutes ou presque proposent le blocage / déblocage instantané de la carte bancaire, le changement du code PIN à la volée depuis l’application, la compatibilité avec le protocole 3D Secure (les fameuses mention « Verified By Visa » et « MasterCard SecureCode »).

L’accès aux applications est largement aussi sécurisé que l’accès à l’espace client en ligne des banques classique : reconnaissance biométrique, double authentification etc. Coté service client les situations varient grandement d’une marque à l’autre. Lors de nos tests toutes ont répondue dans un délai inférieur à 24H. Revolut et N26 occupant le haut du classement avec un temps de réponse moyen inférieur à 5 minutes.

Ces excellents résultats ne doivent pas occulter que ces enseignes doivent pour le moment gérer une base de client relativement restreinte (même si N26 dépasse le million de client en France et Revolut s’en approche à grand pas). Gardons à l’esprit les déboires de Boursorama qui fut longtemps une référence dans le monde des banques en ligne et dont la qualité du service client s’est effondrée avec l’élargissement de leur base de client.

Egalement il est important d’avoir à l’esprit que 99% des opérations de contrôles des transactions bancaires sont effectuées automatique par des algorithmes. L’immense majorité de ces contrôles de sécurité est transparente pour l’utilisateur qui ne se rendra même pas compte que l’algorithme est “passé” sur sa transaction. En revanche, il arrive parfois que ces derniers soient un peu tatillons et de nombreux utilisateurs se sont vu geler leur compte avec leur fond dessus, parfois sans raison valable.

L’utilisateur n’aura dans ce cas aucun interlocuteur vers qui se tourner, et devra parfois patienter plusieurs mois avant de récupérer l’usage de son compte. Des délais qui s’expliquent par le fait que les opérations de contrôle manuelles étant sous-traitées … Afin d’éviter ce genre de mésaventures nous vous conseillons :

  • De ne jamais stocker l’intégralité de vos fonds dans une seule banque (y compris banque traditionnelles)
  • De conserver précieusement vos justificatif en cas de transactions importantes, en particulier en liquide !
  • De ne pas effectuer d’opérations considérées comme suspectes par les banques ou néobanques depuis votre compte de tout les jours : cryptomonnaies, paris sportif, poker en ligne …

Récapitulatif Les meilleures neobanques en 2020

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