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Avis N26 : Notre Test Complet

La banque mobile allemande caracole en tête des néobanques les plus utilisées en France. Que vaut-elle vraiment ??

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Revolut Standard, Premium ou Métal : quelle offre choisir ?

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N26

0 / mois
  • Compte Gratuit
  • Paiements hors zone euros gratuits
  • Retrait hors zone euros à 1,7%

N26 Metal

7,99 / mois
  • Compte Gratuit
  • Paiments hors zone-euro gratuits
  • Retrait hors zone-euro gratuits
  • Retraits gratuits dans 30 devises (400€/mois)
  • Assurances incluses
  • Offres partenaires
  • Service client dédié

Notre avis sur N26 et ses offres

🥉 L’offre standard est la plus avantageuse si vous n’avez encore jamais testé une néobanque. Elle permet de faire un essai dans des conditions très intéressantes, puisqu’elle est gratuite sans conditions d’utilisation. Si vous souhaitez utiliser votre carte bancaire pour quelques retraits (cinq sont gratuits par mois civil) et privilégier le paiement de toutes vos dépenses par ce moyen de paiement, elle est certainement suffisante pour vous.

🥈 L’offre N26 YOU  présente l’avantage d’une cotisation inférieure à 10 €, et elle ouvre des possibilités franchement attractives, comme celle d’ouvrir jusqu’à dix espaces différents ou les paiements et retraits en devises sans aucuns frais et sans limitations. Enfin, le pack Assurance Allianz est un complément intéressant pour partir en vacances en toute tranquillité.

🥇 L’offre N26 Metal : C’est le must, mais elle a un coût ! Vous l’apprécierez certainement si vous avez une utilisation intensive de votre carte de paiement. L’offre Metal comporte bien sûr tous les avantages précédemment cités (retraits et paiements gratuits à l’étranger, assurances multiples, offres partenaires, espaces personnalisés), mais y ajoute en bonus un service client dédié, ce qui représente un véritable plus. Vous pourrez ainsi bénéficier d’une aide et d’un accès au support accélérés. En plus, son look minimaliste en métal ne vous fera pas passer inaperçu 😉

 

26 banque mobile ui

Sur le point de l’accessibilité, l’application de N26 est sans aucun doute la meilleure. Proposant de nombreuses options à destination des mal-voyants, cette sobriété profite au final à tout le monde. D’autant que cette apparente simplicité masque en réalité une richesse d’options et de fonctionnalités utiles et bien pensée.

Notre Avis Sur N26 : A savoir avant d'ouvrir un compte & Test de l'application

Zoom sur les tarifs

N26 offre le choix entre trois types de cartes de débit pour les comptes personnels (N26, N26 You et N26 Metal), et deux cartes professionnelles, pour les autoentrepreneurs (N26 Business et N26 Business You). Bien que légèrement moins compétitive que sa grande rivale Revolut, N26 reste tout de même largement moins chère qu’une banque de détails classique.  

Concernant la gestion du compte, les cartes bancaires N26 et N26 Business, ainsi que les comptes liés sont entièrement gratuits. Vous n’avez donc aucuns frais de gestion à payer. Les cartes bancaires N26 You et N26 Business You vous coûteront 9,90 € par mois et la carte bancaire N26 Metal nécessite une cotisation mensuelle de 16,90 €. Toutes ces cartes sont des Mastercards, et vous seront adressées chez vous gratuitement. Un bon point sachant que peu néobanques offrent la gratuité sur ce point.

Quel que soit le type de Mastercard choisi, vous bénéficiez de seulement 5 retraits gratuits par mois, dans un DAB (distributeur automatique de billets) ou un GAB (guichet automatique de banque). Attention : il s’agit du mois civil (exemple du 1er au 31 janvier). À partir du 6e retrait au cours du même mois, vous serez débité de la somme de 2 € par retrait. Sur ce point N26 fait malheureusement largement moins bien que la concurrence. Un point à souligner si vous êtes un gros consommateur de cash !

 

test ui n26

✔️ Retraits en devises

En revanche pour les retraits dans une autre devise que l’euro, si vous avez souscrit une carte N26 You, N26 Business You ou une carte N26 Metal, les retraits sont gratuits, et ce, sans limites ! Une excellente nouvelle pour les voyageurs réguliers ou les expatriés. Les détenteurs de la carte N26 devront pour cette opération s’acquitter d’un paiement d’une commission de 1,7 % des montants retirés. Un tarif compétitif sur le segment des carte gratuites puisque la moyenne que nous avons constatée tourne plutôt autour de 2%

✔️ Virements et prélèvements

Sur le plan des virements et prélèvements, les virements reçus des pays de l’EEE (Espace économique européen), ainsi que ceux provenant de Suisse, sont naturellement gratuits. Il en est de même pour les virements destinés à des comptes situés dans ces mêmes pays. Attention : si vous n’avez pas les fonds suffisants lors d’un prélèvement, une somme de 3 € sera prélevée sur votre compte à chaque rejet.

✔️ Autres frais

Toujours au rayon des frais divers et « cachés » , notez qu’en cas de relance de paiement par la banque, il vous sera facturé 3,00 € par relance, sauf pour la première qui est gratuite. Avis aux étourdis : si vous perdez votre carte ou si elle est volée, son remplacement vous coûtera 6,00 €, sauf pour une carte N26 Metal, qui vous sera facturée 60,00 €.

Ces frais ne seront pas applicables si les circonstances sont imputables à la banque même si l’on ne voit pas vraiment dans quelles circonstances cette clause pourrait venir à s’appliquer… Ces tarifs élevés sont loin d’être injustes si l’on prend en compte le cout de fabrication et d’expédition d’une carte bancaire, mais nous sommes obligés de constater que N26 fait ici encore moins bien que la concurrence sur ce point qui offre souvent une réédition gratuite ou propose des tarifs de refabrication inférieurs.

Notre avis : N26 offre le meilleur rapport qualité/offre/prix de notre comparatif.

Comme déjà évoqué, N26 met à votre disposition trois types de cartes bancaires. Quelle que soit la carte que vous choisissez, vous bénéficiez de la possibilité de personnaliser votre code PIN, ce qui facilite sa mémorisation. Vous avez une protection totale sur vos données et sur vos dépôts (jusqu’à 100 000 € selon les directives européennes). Alors, quelle est la carte bancaire qui sera la mieux adaptée à votre situation personnelle ?

La version entièrement gratuite, la carte N26 « tout court » est une carte standard, qui couvrira les besoins de la plupart des clients souhaitant une banque d’appoint ou aux jeunes ouvrant leur premier compte bancaire.

Les personnes voyageant plus régulièrement ou souhaitant pouvoir retirer de l’argent à l’étranger sans frais (dans toutes les devises), s’orienterons plutôt vers la formule N26 You. Le design de la carte se décline cette fois en cinq couleurs différentes (noir, vert, rouge, jaune ou bleu). Le choix de teinte n’est pas le seul avantage, car la cotisation mensuelle, de 9,90 €, apporte de nombreux autres avantages.

carte n26 MetalIl devient ainsi possible de faire des retraits dans toutes les devises étrangères sans frais et sans aucune limite, et de profiter d’un package d’assurances voyages Allianz. Cette formule permet également de bénéficier d’un accès à des offres partenaires comme We WorK (réseau mondial d’espaces de travail), Babbel (une application pour l’apprentissage des langues), Hotels.com (un site de réservation d’hébergements) et GetYourGuide (une plateforme dédiée aux loisirs).

Enfin, ceux souhaite se démarquer (ne mentez pas 😉 ) seront comblés par la formule premium N26 Metal. Proposant une carte en acier inoxydable dont le look est résolument tourné vers l’élégance au tarif de 16,90 € mensuel, elle donnera accès à des offres partenaires comme la N24 You mais également à un service client dédié.

Epargne, crédit : les services d’une véritable banques

Avec des possibilités d’épargne, de crédit et de découvert, N26 sort des sentiers battus par les autres néobanques, et justifie ainsi ses tarifs un peu plus élevés. Elle est la seule néobanque avec Orange bank à offrir ce type de services, la rapprochant un peu plus d’une banque traditionnelle en termes de services financiers.

✔️ Crédit

Avec N26, il est possible d’obtenir directement un devis pour un crédit allant de 1 000 € à 50 000 €. Vous avez la possibilité de choisir la durée du remboursement (de 6 à 72 mois). Votre demande sera étudiée en prenant en compte votre profil utilisateur et l’historique de vos utilisations. Tout sera fait d’une manière informatique, y compris la signature qui est électronique, ce qui vous évite une montagne de paperasses.

✔️ Découvert

Cette possibilité n’est pour le moment ouverte qu’aux clients résidant en Allemagne et en Autriche, mais débarquera sans aucun doute en France dans les prochains mois. Il faudra en attendant prendre son mal en patience et veiller à conserver un solde positif !

Si votre compte se trouve exceptionnellement négatif, vous recevrez un email de la banque vous demandant de régulariser rapidement la situation et des frais vous serons facturés. Vous devrez alors faire un virement SEPA depuis un autre compte bancaire, en précisant qu’il s’agit d’un virement international, puisque vous résidez hors d’Allemagne.

Si vous ne remédiez pas à cette situation de découvert, vous recevrez encore deux rappels, facturés 3 € chacun. Une fort mauvaise pratique de notre point de vue qui rappelle celles des banques de détails classique. Attention à régulariser au plus vite ! Car tous les avantages liés à votre carte N26 You ou N26 Metal seront annulés, et votre compte sera définitivement fermé sans réaction de votre part dans les 60 jours.

✔️ Épargne

Dans les nouveautés à venir, la néobanque envisage l’ouverture d’espaces partagés (pour les cartes N26 You, Metal, et Business) sur le modèle de ceux déjà offert par Bunq. Vous pourrez alors créer des espaces et y convier des membres de votre famille ou vos amis. Cette fonction sera très pratique pour ceux qui vivent en colocation et ont des dépenses en commun, mais elle permettra également d’économiser à plusieurs pour un projet collectif.

Testez Vous-Même !

L'ouverture d'un compte N26 est gratuite et se fait en 10 minutes sans autre paperasse qu'une pièce d'identité. Pourquoi ne pas tester ?

Une interface mobile et desktop épurées

Contrairement aux autre néobanques, N26 est la seule à proposer d’accéder à ses comptes – en plus de l’application pour smartphone – via une webapp directement accessible depuis un ordinateur. La site web de N26 est dotée d’un design calqué sur celui de l’application pour smartphone, à savoir parfaitement clair, sobre et accessible. L’application est naturellement compatible Android et iOS.

 

Dans les paramètres des comptes, trois fonctionnalités ont été mises en place pour que chacun se sente parfaitement à l’aise. On apprécie particulièrement le mode sombre pour éviter une fatigue oculaire, ou la possibilité désactiver le mode animation. Cette possibilité est particulièrement intéressante pour les personnes mal voyantes.

 

Enfin, un mode discret permet de flouter l’écran pour que vous puissiez consulter en toute confidentialité le solde de vos comptes ou l’historique de vos opérations. Ce mode vous permet de prendre connaissance de l’état de vos finances tout en discrétion, même dans les transports en commun !

 

avis n26

✔️ La gestion du compte

La gestion de votre compte se fait dans une section qui lui est entièrement dédiée. C’est ici que vous pourrez trouver le numéro Token qui vous sert pour activer votre carte et personnaliser votre code PIN. C’est également dans cette section que vous avez accès à votre RIB, que vous pouvez le partager avec les personnes qui vous le demandent, ou le télécharger pour l’imprimer, en cas de besoin d’un support papier.

Si vous avez perdu votre carte ou si vous craignez qu’on vous l’ait dérobée, il vous suffit d’aller dans la section « Mon compte » pour la bloquer, ou simplement désynchroniser votre téléphone si vous pensez que vous allez certainement la retrouver. Cela vous évite de vous précipiter pour commander une nouvelle carte, ce que vous pourrez également faire à partir de l’application N26 – ce qui est payant 😉

✔️ Notre avis sur l’application N26

L’interface mobile vous permet de tout faire, ou presque. Les virements sont simplifiés à l’extrême, un simple numéro de téléphone est suffisant pour verser de l’argent sur le compte d’un ami. Vous suivez l’activité de votre compte bancaire depuis l’application sur smartphone. À chaque opération, vous êtes averti par une notification en temps réel. Vous pouvez changer le plafond de vos retraits et de vos paiements quotidiens, et ce totalement gratuitement !

Vous retrouvez facilement toutes vos transactions en les « taggant », ce qui vous permet de mieux maîtriser vos dépenses. Vous avez accès à l’historique de toutes vos opérations. Grâce à la catégorisation automatique de vos dépenses, vous savez en temps réel où passe votre argent (courses, voyages, santé…). 

En conclusion : un interface au top et sans aucun doute la plus mature de notre sélection !

Si vous optez pour une Mastercard N26 You ou N26 Metal, vous bénéficiez de la couverture souscrite par N26 GmBH. Cette assurance vous couvre à compter de l’ouverture de votre compte, mais elle est soumise à des conditions d’utilisation de votre carte. Ainsi, vous devez veiller à utiliser le « programme grand voyageur » ou le « programme de fidélisation » pour être pris en charge.

Comme dans toute assurance, il est important de bien lire le détail complet sur l’étendue des garanties, leurs limites et les éventuelles franchises. Vous trouverez tout cela dans les documents en ligne sur le site de la banque mobile N26, consultables à cette adresse.

Pour tout voyage à l’étranger, et sous réserve qu’il soit effectué exclusivement à titre personnel (ce qui ne prend donc pas en compte vos déplacements professionnels, vos stages, etc.), vous bénéficiez des prestations suivantes, pendant une durée de 90 jour consécutive à compter de la date de votre départ :

 

  • Assurance annulation de voyage, et ce jusqu’à la date prévue pour votre départ.
  • Assurance retard de bagages ou vol, ainsi qu’une assurance pour une interruption de voyage, un retour anticipé, un rapatriement. Vous avez droit à une assurance médicale, une assurance accident de voyage H24, et accident de transports en commun. Les frais médicaux consécutifs à une maladie ou à un accident durant un voyage à l’étranger sont remboursés.
  • En cas de collision avec un autre véhicule à l’étranger, remboursement de la franchise applicable par la société de location.

Cette assurance vous couvre également dans d’autres circonstances, telles que le vol d’espèces avec agression, ou le vol de téléphone portable. Enfin, vous bénéficiez d’une protection d’achat. Ce pack assurance voyages Allianz est donc assez complet, et comporte également des garanties pour vos achats qualifiés.

N26 : Les pours et les contres 🔍

👍 On aime :

  • Ses services

    Crédit, épargne et (bientôt) découvert, N26 profite de sa licence bancaire pour coiffer au poteau la concurrence en proposant des services autrefois réservés aux banque en lignes.

  • Son application

    N26 a avec Revolut la meilleure application du marché. Beaucoup plus épurée que celles de la concurrence elle est plus accessible aux moins technophiles. Les plus geek eux regretterons le manque de fonctionnalités.

  • L'utiliser à l'étranger

    La gratuité partout (hors-zone euros) et sans limites des offres premium est l'un des points fort de N26. On regrettera en revanche que l'offre gratuite ne bénéficie pas de tarifs plus avantageux.

👎 On aime moins :

  • Le RIB Allemand

    De la même manière que Revolut fourni un RIB anglais et Bunq un RIB Néerlandais, Revolut propose un RIB allemand. Cela ne pose pas de problème au quotidien, mais peut - malgré la Loi - compliquer la tâche auprès des administrations. ​

  • Ses tarifs

    N26 n'est pas la néobanque la plus compétitive sur ce point c'est indéniable. Ceci dit, il ne faut pas perdre de vue que la néobanque allemande à de nombreux arguments justifiant ce léger surcout.

AVIS N26 Le verdict de l'équipe

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"la meilleure banque mobile en 2019"

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Pour être honnête nous avons attribué la seconde place à N26 de manière totalement subjective. Le bouquet de services bancaire plus étendu que celui de la concurrence et l'application épurée - ou un peu vide selon votre ressentit - séduira sans doute la majorité des utilisateur. Probablement la meilleure banque mobile en 2019.

L'équipe
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Techfoliance.fr

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Tarifs

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Application

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Ouverture

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Services

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Service client

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  • Revolutnuméro 3 comparatif
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