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Comment choisir sa banque professionnelle

Comment choisir sa banque professionnelle ?

Avec l’apparition des néobanques et des banques en ligne, un vent de changement souffle sur le secteur bancaire. Cela a amené les banques traditionnelles à repenser leurs offres, notamment celle à destination des professionnels et entreprises. Quoi qu’il en soit, le paysage bancaire recense aujourd’hui un grand nombre d’acteurs. Choisir sa banque professionnelle peut alors s’imposer comme un exercice difficile. Néanmoins, en prenant en compte certains critères, cette démarche peut être grandement facilitée. Cet article fait justement le point sur le sujet.

Choix d’une banque professionnelle : une démarche d’une importance cruciale

Bien qu’il ne soit pas toujours obligatoire d’ouvrir un compte dédié pour son activité professionnelle, cela est indispensable si vous voulez faciliter la gestion de votre trésorerie. En effet, c’est un excellent moyen de séparer vos recettes et dépenses personnelles de celles rattachées à votre activité d’entrepreneur. Avoir recours à une banque vous permet donc de réduire au maximum les risques d’erreurs en matière de comptabilité.

D’ailleurs, choisir une banque professionnelle, c’est nouer un partenariat à long terme, voire même tout au long de l’existence de l’entreprise. À l’instar d’un compte personnel, l’ouverture d’un compte professionnel nécessite une grande réflexion. En plus, elle ne doit en aucun cas être prise à la légère. En effet, une entreprise se doit de choisir l’institution bancaire qui saura répondre à tous ses besoins, mais surtout, qui pourra l’aider à favoriser sa croissance.

Vous l’auriez compris, trouver une banque qui répond aux besoins financiers de votre entreprise est bien différent du choix de votre banque en tant que particulier. En tout cas, l’important dans cette démarche, c’est que vous devez être prêt à consacrer du temps pour l’étude des différentes offres proposées par les différentes banques et des frais de leurs services. Bien évidemment, avant de chercher un établissement financier, il faut que vous définissiez précisément vos attentes et vos objectifs. D’autres critères sont également à prendre en considération pour pouvoir affiner au maximum votre recherche.

Entre banque en ligne et banque traditionnelle, que choisir comme banque pro ?

C’est en principe la première question que se posent les entrepreneurs quand ils recherchent une banque professionnelle. En effet, ces deux types d’institutions bancaires constituent les principaux acteurs du secteur. Il va sans dire qu’elles sont très différentes et présentent leurs propres avantages et inconvénients. Ainsi, pour mieux vous aider dans votre démarche, voici les grandes différences entre une banque en ligne et une banque traditionnelle.

Les tarifs

Le prix est l’un des critères importants à prendre en compte pour bien choisir une banque pro. D’ailleurs, c’est ce qui différencie les néobanques des banques traditionnelles, car les offres en ligne sont généralement toutes abordables.

La raison à cela, c’est que les banques digitales n’ont pas à gérer un réseau d’agences physiques coûteux. Dans la plupart des cas, les offres des banques en ligne sont gratuites comme les cartes bancaires, l’ouverture et la tenue de compte… Ainsi, si vous choisissez une banque en ligne au lieu d’une banque classique, vous pourrez économiser.

Les services disponibles

L’avantage des banques traditionnelles repose principalement sur les services proposés. Effectivement, elles présentent une offre très complète aux professionnels et entreprises :

  • Compte bancaire et carte
  • Solutions d’épargne (livrets et assurance-vie)
  • Placements financiers
  • Assurances
  • Crédits
  • Opérations courantes (remise d’un chéquier, dépôt d’espèces…)
  • Autorisation de découvert

Seulement, les banques en ligne s’efforcent toujours de diversifier leurs prestations. Certains acteurs proposent alors actuellement les mêmes services qu’une banque classique.

En outre, il faut noter qu’avec l’utilisation des nouvelles technologies et des applications mobiles, les banques en ligne offrent plus d’avantages en termes de gestion de compte. En effet, vous pouvez ouvrir et gérer facilement votre compte en ligne ou depuis une application dédiée.

Quoi qu’il en soit, rien ne vous empêche d’ouvrir à la fois un compte perso en ligne et un compte pro dans une banque traditionnelle, ou l’inverse selon vos envies et vos attentes.

Les conseils et l’accompagnement

Pour une meilleure expérience client, le contact est très important. À la différence des banques traditionnelles, les banques en ligne ne fournissent qu’un service à distance. Ainsi, les clients n’ont pas forcément de conseiller attitré. Cependant, certains clients peuvent préférer le contact physique au lieu des conseillers en ligne ou par téléphone, surtout quand on parle de négociation pour un crédit ou de procédure de souscription.

Par contre, cela peut aussi représenter un avantage pour les banques en ligne, car au lieu de suivre un long fil d’attente, les clients peuvent contacter leur banque où qu’ils se trouvent. De plus, ils peuvent solliciter les conseillers de la banque à tout moment, car les banques en ligne ont l’avantage d’avoir une large plage horaire. Parfois, il est même possible de prendre contact avec eux jusqu’à 22 heures en semaine et le samedi.

La sécurité et la fiabilité

La question de la sécurité et de la fiabilité se pose souvent quand on parle de choisir une banque professionnelle. Ainsi, les banques traditionnelles doivent respecter un grand nombre de normes et de règlements dans ce domaine. De plus, dans ces institutions, les dépôts sont généralement garantis jusqu’à 100 000 €. Sachez alors qu’il en va de même pour les banques en ligne.

Pour vous rassurer, notez que de nombreuses banques en ligne sont affiliées à une banque traditionnelle. Il en est ainsi de :

  • Boursorama qui se rattache à la Société Générale
  • Hellobank qui est une filiale de BNP Paribas
  • Monabanq qui est affilié au Crédit Mutuel

Tout comme pour les banques classiques, leur solidité financière est donc garantie.

En outre, en termes de la sécurité et de la protection de vos données, les banques classiques comme les banques digitales offrent la même garantie. Effectivement, les données sont toutes cryptées et l’envoi de SMS est totalement confidentiel. Ces établissements ne lésinent évidemment pas sur la sécurité. En fait, les risques tiennent souvent de l’erreur de manipulation ou de l’imprudence des utilisateurs.

Bref, que ce soit en termes de tarification, de services, de proximité ou de sécurité, une banque en ligne séduit aussi bien qu’une banque traditionnelle. Toutefois, c’est à vous de choisir l’offre qui vous plaît et qui répond à vos exigences et attentes bancaires.

Comment trouver facilement sa banque professionnelle ?

Avec internet, tout a été simplifié. En effet, vous pouvez désormais comparer plusieurs banques en fonction de leurs offres et prestations, le tout en ligne. Il existe actuellement plusieurs sites de comparaison. Ces derniers s’avèrent être le bon point de départ pour l’ouverture du compte pro adapté à vos besoins. Néanmoins, il faut noter que tous les sites de comparaison ne donnent pas toujours les mêmes résultats. Pour cette raison, il est essentiel d’utiliser de nombreux comparateurs avant de prendre une décision.

Pour affiner votre recherche, vous devez également vous informer sur le type et les caractéristiques de compte, dont vous aurez besoin pour votre entreprise ou votre activité. Ainsi, afin de vous simplifier la tâche au maximum, voici quelques critères que vous pouvez prendre en compte pour faire votre choix :

  • La forme juridique de votre entreprise : effectivement, si certaines banques s’adressent à tous les professionnels et entreprises, d’autres se destinent uniquement à un profil d’entrepreneur ou une forme sociale en particulier.
  • Les services proposés : vous devez définir l’offre qui correspond le plus à vos besoins professionnels. Renseignez-vous également sur les prestations supplémentaires, dont vous pouvez bénéficier, car cela peut jouer sur votre décision finale.
  • La qualité du service fourni
  • Le prix : c’est un élément essentiel sur lequel vous devez vous renseigner. C’est en fonction des prix de ses prestations que vous pouvez déterminer si une banque peut vous permettre de faire des économies ou non. Cela vous permet en plus de savoir si elle vous assure un bon rapport qualité-prix.

Attention ! Pour éviter les mauvaises surprises en matière de frais bancaires, il est vivement conseillé de lire attentivement les conditions tarifaires des banques au moment de sa recherche. Ne vous contentez pas de regarder le prix affiché. Consultez le coût détaillé de chaque opération et les frais en cas d’incident de paiement…

Quelques idées de banque professionnelle à considérer au moment de son choix

Bien entendu, qu’elles soient classiques ou digitales, certaines banques sortent du lot. Elles représentent en effet des acteurs de référence dans ce secteur très concurrentiel. Ainsi, selon votre situation professionnelle, votre budget, vos besoins et vos attentes, vous pouvez opter pour l’une des banques professionnelles suivantes :

  • Banques traditionnelles (avec agences physiques) : Société Générale, HSBC, Crédit Agricole, BNP Paribas, La Banque Postale, Crédit Mutuel, LCL
  • Banques en ligne : Shine, N26, Revolut, Boursorama, Monabanq, Qonto, Anytime, Bunq, Holvi, Manager.one

Pour conclure, choisir sa banque professionnelle peut être une tâche assez compliquée au premier abord. Toutefois, en définissant des critères de sélection bien précis, cet exercice ne constituera plus un casse-tête pour vous. D’ailleurs, avec un choix aussi vaste, il ne faut surtout pas hésiter à comparer les différentes offres présentes sur le marché. Mais encore, il importe de faire jouer la concurrence. Cela ne peut que vous faciliter énormément la tâche. Maintenant, c’est à vous de jouer !

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