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Orange Bank lance son crédit immobilier

Avec 20 000 nouveaux clients par mois, une offre bancaire déjà étoffée et l’un des réseaux de clients télécoms les plus larges de France, Orange Bank a réussi son pari de se lancer dans le secteur bancaire. A tel point qu’un nouveau service rejoint son offre bancaire : le crédit immobilier. Un pari risqué, mais qui a pour objectif de relancer la croissance de la banque mobile Orange en perte de vitesse.

Le crédit immobilier, pari de croissance pour Orange Bank

Il y a deux ans, l’opérateur télécoms Orange a lancé sa banque mobile Orange Bank, avec des offres traditionnelles de compte bancaire (compte à vue), de crédit auto et de crédit à la consommation. Son offre bancaire a rapidement trouvé preneur parmi les nombreux clients d’Orange, avec plus de 500 000 clients télécoms convertis en clients bancaires et près de 135 000 contrats de crédits à la consommation.

Aujourd’hui, Orange souhaite booster la croissance de sa banque mobile en étoffant son offre de crédit avec le crédit immobilier. Prochainement, les clients Orange Bank pourront donc contracter un crédit immobilier pour des investissements long terme.

A l’heure des néobanques et des banques en ligne, Orange prend avec cette décision un tournant original. Un pari qui vise avant tout à renflouer les caisses de la banque mobile de l’opérateur, qui peine pour le moment à faire des bénéfices, en réduisant les coûts d’acquisition et en favorisant une croissance plus rapide. En effet, entre 2017 et 2018, Orange Bank avait perdu 262 millions d’euros du fait de ses nombreux investissements ; et 115 millions pour les 3 premiers trimestres 2019.

Orange Bank s’éloigne du modèle des banques en ligne et se rapproche des banques traditionnelles

Avec cette nouvelle offre, Orange Bank différencie définitivement son modèle des néobanques et se rapproche de celui des banques traditionnelles. Trop de différences avec les néobanques aurait de toute façon rendu la compétition difficile, à commencer par le mode d’acquisition des clients, qui chez Orange repose essentiellement sur son réseau de boutiques physiques.

Le pari est risqué : les néobanques sont aujourd’hui en pleine expansion, tandis que les banques traditionnelles souffrent d’une image conservatrice et peu innovante. D’autant plus qu’Orange Bank ne peut pas compter sur son historique comme le plupart des banques traditionnelles, qui ont bien plus de 2 ans de vie !

Orange teste le terrain avec Nexity

La banque mobile Orange joue donc gros avec cette nouvelle offre, d’autant plus qu’elle ne pourra pas compter sur son offre mobile pour booster le nombre d’utilisateurs, contrairement à son crédit à la consommation. L’enjeu est gros, le pari risqué, et le risque élevé : pour le moment, Orange Bank teste donc seulement le terrain.

Pour minimiser le risque, Orange Bank s’est allié avec le groupe immobilier Nexity, et compte également sur le soutient de la société d’assurances Groupama, qui détient 35 % des parts d’Orange Bank.

Pour le moment, les crédits immobiliers sont donc limités aux biens immobiliers de Nexity, qui devrait par la suite devenir le principal apporteur d’affaire de la banque mobile. De manière concrète, le fonctionnement sera donc le suivant : si un particulier est intéressé par un bien immobilier Nexity et qu’il cherche une solution de financement, il sera redirigé vers Orange Bank pour son crédit immobilier. En revanche, si un client souhaite contracter directement un crédit immobilier auprès d’Orange Bank, ce n’est pour le moment pas possible.

Si peu de détails ont été donnés pour le moment sur les conditions des crédits immobiliers possibles (durée, montant de l’emprunt, nature du projet  financé, etc.), il y a fort à parier que l’offre sera ajustée en fonction des besoins. En effet, jusqu’à présent, Orange Bank a su se montrer flexible et évoluer avec les besoins de ses clients, en développant de nouvelles fonctionnalités comme le crédit auto ou le virement par SMS. Après tout, le partenariat avec Nexity vise à tester les eaux avant de déployer le service à plus grande ampleur !

Comment choisir un crédit immobilier ?

Si vous avez pour projet de devenir propriétaire, en plus de faire des recherches pour trouver le bien qui correspond à ce que vous cherchez, vous devrez également prendre le temps de trouver votre crédit immobilier et l’assurance qui va avec. Reste à savoir comment vous devez vous y prendre, pour obtenir la meilleure offre, pour l’un comme pour l’autre.

Pour information, sachez que vous n’êtes pas obligé de retenir l’option de l’assurance, proposée par l’organisme qui va vous prêter l’argent. Si l’assurance immobilière est obligatoire, vous pouvez néanmoins faire le choix de sélectionner une autre offre, qui sera validée par l’organisme prêteur.

Voyons maintenant comment obtenir le meilleur taux possible. Pour cela, vous n’allez pas avoir d’autre choix que de contacter plusieurs organismes. En effet, il est nécessaire de comparer plusieurs propositions, car cela vous engage sur une somme importante et pour de longues années. En attendant de les recevoir, vous pouvez déjà faire une estimation en ligne pour avoir une idée des sommes. Cela vous permettra de regarder quels types de bien vous pouvez acquérir.

Si vous ne désirez pas contacter une à une les banques, vous pouvez passer par l’intermédiaire d’un courtier ou utiliser un comparateur en ligne, voire faire les 2 en même temps. Sachez aussi que vous pouvez obtenir un devis assurance emprunteur en ligne. C’est à vous de voir comment vous souhaitez procéder.

Quoi qu’il arrive, si vous désirez conclure la vente, vous aurez besoin d’un prêt et pour obtenir celui-ci, vous devrez aussi payer une assurance. C’est une garantie pour l’organisme prêteur, au cas où vous seriez dans l’incapacité d’honorer vos mensualités. Vous la payerez donc tout au long de votre crédit. Il est donc important de ne pas la négliger. Elle est tout aussi importante que le crédit en lui-même.

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