Plan d’Épargne en Actions (PEA), c’est le nom qui désigne cette enveloppe fiscale vouée à la réception des actions et des fonds d’action, qu’il s’agisse de FCP, de trackers ou de Sicav, dans lesquels vous avez investis en Europe. Son avantage devient dès lors palpable, car grâce à elle, vous êtes épargné des impôts sur les dividendes et plus ou moins values, du moment où vous ne décaissez pas de l’argent : c’est ce qu’on appelle le principe de la capitalisation. Vous aimeriez en savoir plus sur les avantages que vous offre un compte PEA ? Lisez cet article.
Trois raisons fondamentales qui vous pousserons à ouvrir un compte PEA
Nombreux sont les avantages que promet un PEA à tous les investisseurs, sans distinction particulière de profil. Parmi ceux-ci, en voici juste trois qui suffisent largement pour vous inciter à passer à l’action, si évidemment vous n’avez pas encore de compte.
Le PEA, une enveloppe fiscale alléchante
Pour commencer, le PEA ou Plan d’Épargne en Actions est connu pour son dispositif fiscal exceptionnellement intéressant. Faites cependant attention parce que ces avantages sont conditionnés par la date d’ouverture du compte PEA. Lorsque l’âge de votre compte est inférieur à 5 ans, au moment d’effectuer le retrait, les bénéfices seront fiscalisés et taxés à 30 % (ce qu’on appelle la flat tax), et il s’en suivra la clôture de votre PEA.
En revanche, lorsque vous effectuez un retrait après avoir détenu votre compte pendant plus de 5 années, votre taux d’exonération d’impôt de plus values sera de 100 %. Toutefois, vous paierez les prélèvements sociaux qui s’élèvent à 17,2 %. Vous pourrez aussi effectuer si vous le désirez de nouveaux versements et des retraits partiels, sans provoquer la clôture de votre PEA. Intéressant n’est-ce pas ?
Dès lors, il est bénéfique pour vous de procéder à votre premier versement, ce qui vous ouvre ainsi le compte PEA, rien que pour prendre date. Le courtier ou la banque au niveau de laquelle vous l’ouvrez importe peu et vous pouvez transférer votre PEA d’un établissement à l’autre par opposition à l’assurance vie. En dehors de tout cela, il n’existe pas avec cette enveloppe, une obligation de versement périodique, encore moins un versement minimum.
C’est là ce qui vous permet de procéder à un premier dépôt unique ou de mettre en place des paiements réguliers selon qu’il vous convient.
Le PEA : la clé pour de multiples possibilités d’investissement
En termes d’investissement, le PEA offre une panoplie de possibilités. Notez que toutes les actions des sociétés, dont le siège social est sis dans un pays membre de l’Union Européenne, qu’elles soient cotées ou non sont éligibles. Faites cependant preuve de prudence pour ce qui est des sociétés dont le siège social est sis au Royaume – Uni, car les conditions ne sont pas pareilles pour celles-ci d’après le Brexit en vigueur depuis le 1er janvier 2021.
En effet, les actions de ces dernières ne réunissent plus les critères nécessaires pour être qualifiées pour le PEA. La meilleure solution pour vous alors serait de les retrancher de votre compte. D’ailleurs pour y arriver, vous pourrez soit céder vos actifs, soit les transférer vers un compte – titres. Par ailleurs, sachez que vous disposez de neuf (09) mois pour procéder à la régularisation de la situation desdits titres, car ils ne sont plus censés être en votre possession à compter du 30 septembre 2021.
Dans le Plan d’Épargne en Actions, on distingue trois grandes catégories de titres à savoir : les actions des entreprises cotées en bourse, les fonds et ETF, puis les actions des startups, des petites et moyennes entreprises non cotées en bourse. Grâce à votre PEA, vous avez désormais la possibilité d’investir dans les sociétés cotées, les grandes capitalisations telles que Air Liquide dans le secteur industriel, LVMH dans le secteur du luxe, ou encore BNP Paribas pour ce qui est du secteur bancaire.
Les Sicav sont également une option, au même titre que les ETF ou trackers qui font également partie des titres émis par des sociétés dont le siège social est dans un pays appartenant à l’Union Européenne. Le principe est donc de placer votre argent dans un OPCVM dont la gestion active est assurée par une société ; ou d’acheter un ETF qui reprend les performances d’un secteur ou d’un indice de façon passive.
Il est cependant important de préciser que tous les ETF ne sont pas qualifiés au PEA. À cet effet, il existe des outils conçus pour identifier les ETF éligibles au PEA. Ils permettent de procéder à un filtrage : il s’agit entre autres de Morningstar ou de Trackinsight.
Le PEA, une aubaine pour des investissements actifs comme passifs
Vous avez avec votre PEA, la possibilité de choisir l’investissement en direct sur les titres des sociétés que vous retiendrez vous- même. Cependant, la technique du stock – picking n’est pas évidente. Si donc vous n’avez aucune idée de ce que vous devez acheter, quand l’acheter et encore moins quand le vendre, le meilleur choix serait d’opter pour un investissement via des fonds qui confient la gestion à un professionnel.
Ce faisant, vous n’aurez plus à réfléchir aux stratégies d’investissement et mieux, vous pourrez également effectuer divers placements pour un montant très abordable. Si par ailleurs vous choisissez d’épouser une alternative similaire, mais avec de faibles coûts de gestion, vous ferez bien d’opter pour les ETF. Ce faisant, vous traquez des stratégies ou des indices.
À ce moment, les ETF vous offrent un investissement « discount » qui peut être meilleur et plus bénéfique qu’un investissement via un fonds. Il demeure capital de rappeler que la gestion par mandat du compte PEA prend de l’ampleur depuis quelques années maintenant. Grâce à l’essor des acteurs en ligne, la gestion pilotée du PEA, autrefois uniquement l’apanage de quelques happy few, s’est de plus en plus démocratisée.
Selon le principe de la gestion par mandat, le propriétaire d’un compte PEA délègue l’administration de ses avoirs à une société spécialisée dans le domaine. Ainsi, les décisions d’investissement sont prises par des experts à sa place et pour son compte, en tenant compte de son profil de risque, de son horizon de placement et de ses objectifs.
