Bunq est LA néobanque montante ces derniers mois. Alignant tarifs compétitifs et fonctionnalités innovantes, la néobanque Néerlandaise entend faire de l’ombre aux ténors du marché N26 et Revolut, en particulier grâce à sa carte de crédit fonctionnant comme un carte de débit ou à son offre innovante.
Ouverture, tenue de compte et opérations
Bunq n’est pas la moins chère des néobanques de notre comparatif, ses tarifs se situant quelques part entre ceux de Révolut, et ceux – légèrement plus élevés – de N26. La différence ne se joue pas sur les services les plus évidents mais sur les petits frais facturés ici ou là. Ainsi la carte gratuite de Bunq « Travel Card » est certes totalement gratuite et permet de payer à l’étranger dans n’importe quelle devise sans commissions au taux de change interbancaire fixé par Mastercard, mais son expédition vous coutera 9€
Egalement, il en coutera 0,5% à l’utilisateur pour recharger sa Travel Card par carte bancaire et 0,99€ par retraits. Certes, ces frais restent absolument minimes en comparaison de ceux facturés par les banques traditionnelles ou les banques en ligne dans ce type de configuration, mais obligerons les utilisateurs à une certaine organisation de leur budget afin d’éviter des frais inutiles. Il faudra ainsi planifier retraits et rechargement afin d’éviter la répétitions de ses frais.
Rien d’insurmontable, d’autant plus que Bunq reste la seule néobanque à proposer une carte de crédit par défaut, les autres proposant toutes des carte de débit (Visa ou Mastercard). L’avantage de la carte de crédit étant qu’elle est acceptée dans 100% des cas, notamment lorsqu’il s’agit de déposer une caution pour une location de voiture ou d’hébergement ou encore aux péages et station services.
| Travel Card | Premium | |
| Abonnement | Gratuit | 7,99 € |
| Engagement | Aucun | Aucun |
| Frais d’envoi carte | 9€ | Aucun |
| Tenue de compte | Pas de compte lié | Gratuit |
| Type de carte bancaire | Mastercard Credit | Mastercard Credit |
| Versements à l’ouverture | Aucun | Aucun |
| Paiements par carte | Gratuits en euros et en devises | Gratuits en euros et en devises |
| Retraits en Euros | 0,99€ / retrait | 10 Gratuits, puis 0,99€ |
| Retraits en devises | 0,99€ / retrait | 10 Gratuits, puis 0,99€ |
| Assurances & Assistance | Aucune | Aucune |
| Cashback | Aucun | Aucun |
| Découvert | Non | Non |
Gestion du compte
L’application de Bunq est un modèle d’ergonomie, avec un design à l’esprit assez proche de celui de Revolut, mais bien plus épuré. Son apparente simplicité cache en fait de nombreuses fonctionnalités.
L’écran d’accueil propose un historique simple et lisible des dernières transactions (catégorisées automatiquement), à la fois sous forme de graphique interactif et de liste chronologique. Un clic sur un paiement permet d’accéder à de nombreuses infos : montant, lieu (adresse et carte google maps), date, commerçant, statut de la transaction, carte utilisée dans le cas d’un compte joint etc …*
Les reste de l’expérience utilisateur est à l’avenant : que ce soit pour effectuer des virements, gérer ses limites de paiement, envoyer un paiement à plusieurs personnes, partager une note, exporter un relever de compte ou lier une facture à une transaction, toutes les actions s’effectuent intuitivement et rapidement.
Mention spéciale pour « l’espace cartes » également très bien pensé, qui permet en quelques clics de définir des restrictions géographiques d’utilisation de la carte. Fort pratique lorsque l’on passe d’un pays à l’autre pour éviter tout risque de fraude, ou encore la possibilité de modifier à la volée les plafonds de retrait et de paiement (jusqu’à 50 000€ par jour, de quoi voir venir !).
Une des fonctionnalité les plus innovantes de Bunq est la possibilité de créer jusqu’à « 25 sous-comptes » gratuitement. Chacun disposera de son propre IBAN permettant d’y allouer prélèvements et virements spécifiques en fonction de vos besoins. Il est même possible de paramétrer deux codes PIN sur sa carte pour pouvoir utiliser un compte ou l’autre en fonction du code tapé. Pratique pour cloisonner ses dépenses ou ses revenus et pour mettre de coté rapidement et de façon lisible !
Mais cela ne s’arrête pas là, à la manière de la fonction « coffre » de Revolut il est possible de paramétrer l’application pour arrondir chacune de vos dépenses afin de mettre de coté de petites sommes au quotidien. N’étant pas spécialement « fourmis » mais plutôt cigale, la rédaction peut vous confirmer que ce système d’économie à l’arrondi est absolument infaillible pour mettre de jolies somme de coté.
On regrettera toutefois que Bunq n’ai pas pris exemple sur Revolut qui permet de paramétrer plus finement le système d’arrondis en y appliquant des multiplicateurs. En revanche, contrairement à Revolut, Bunq permet répartir automatiquement ses revenus vers différents sous-compte. Pratique pour mettre de coté et conserver une visibilité maximale sur ses dépenses et son épargne!
Bunq permet également d’associer une ou plusieurs personnes par sous-compte. Une fonctionnalité qui ouvre de nombreuses applications dans un grand un nombre de situations : collocation, voyage en famille ou entre amis, projets communs etc .
Depuis avril 2020 Bunq ne propose plus d’offre « compte-joint », cette dernière ayant été fondue dans l’offre premium.
Le service client Bunq
Le standard du service client joignable uniquement in app semble s’imposer dans le monde des néo-banque. Malheureusement Bunq ne fait pas ici figure de bon élève. Lors de nos tests nous avons en « jouant » avec l’application demandé par accident l’annulation d’un paiement par carte. Une fonctionnalité bien pratique au passage : il est possible de demander à Mastercard directement depuis l’app le remboursement d’une transaction déjà effectuée ( il vous faudra toutefois produire certains justificatifs).
Malheureusement le service client à mis plus d’une heure à nous répondre lors de ce test. Des délais confirmés par d’autres tests ultérieurs. Ce manque de réactivité n’est pas propre à Bunq, nous touchons la à l’une des limites des néobanques, ou les usages et parcours clients sont rationalisés au maximum.
Il est en effet extrêmement rare d’avoir besoin de joindre sa banque en urgence, et dans l’absolu une réponse du service client dans l’heure sera acceptable dans 99% des situations, d’autant que les applications sont conçues pour permettre à l’utilisateur de gérer les urgences les plus fréquentes (débit frauduleux, blocage/déblocage de la carte) de manière autonome. Il faudra toutefois garder à l’esprit que les les 1% restants, non pris en compte la plupart du temps, offrirons une expérience stressante et peu performante.
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