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La banque mobile allemande caracole en tête des néobanques les plus utilisées en France. Que vaut-elle vraiment ??
Le compte courant avec sa carte Mastercard associé, offrant des frais réduits et des limites de retraits et paiement plus importantes que l'offre simple, moyennant une petite contribution mensuelle. L'offre idéale pour les personnes voyageant régulièrement !
Un compte, une carte et aucun frais à l'étranger dans les limites du contrat (200€ de retrait et 2000€ en paiement). C'est aussi simple que ça ! Ideal pour ceux voyageant ponctuellement ou recherchant une banque secondaire gratuite.
La gratuité des frais à l'étranger sans aucunes limites !
Comme la plupart de ses concurrentes, la néo-banque Monese propose trois cartes distinctes correspondant à des gammes de prix et de qualité qui vont aller croissantes.
Il y a d’abord la carte de débit Mastercard Simple : 5,95€ pour l’envoi et 0 frais mensuels. Juste au-dessus, on trouve la carte Mastercard Classic qui, au prix de 5,95€ /mois octroie à son possesseur quelques avantages par rapport à la première (dont un premier envoi de carte gratuit).
Enfin, l’offre Premium de Monese : la meilleure, avec encore plus d’avantages, un envoi gratuit de la carte et des mensualités qui s’élèvent à 14,95€. L’obtention d’une carte supplémentaire coutera 4,95€, tarif qui ne varie pas en fonction du contrat souscrit.
La néobanque Monese propose à tous ses utilisateurs un socle de services qu’elle met en avant pour leur totale gratuité, quel que soit le contrat. Dans les faits, rien de bien révolutionnaire : est gratuit inconditionnellement les paiements mobiles (via Apple Pay ou Google Pay), le compte double devise (= la possibilité d’ouvrir un deuxième compte GBP ou EUR), le service client, les transferts instantanés entre deux comptes Monese, les prélèvements automatiques et les paiements récurrents. En résumé : le strict minimum.
Selon la même politique que celle que l’on retrouve chez Revolut, la néobanque Monese permet des retraits gratuits dans les distributeurs du monde entier dans les limites du contrats souscrit. Ainsi, avec la carte Simple, on peut retirer jusqu’à 200€/mois et avec la carte Classic on peut retirer jusqu’à 800€/mois (contre seulement 400€ chez Revolut pour gamme similaire !). Enfin, un compte avec carte Premium octroie l’avantage de bénéficier de retraits gratuits illimités partout dans le monde.
Une fois les limites décrites ci-dessus dépassées, 2% de commission seront prélevés sur chaque retraits soit le même taux que l’on retrouve chez Revolut. .
Les paiements par carte bancaire, s’ils sont effectués dans la devise de la carte sont totalement gratuits. Les paiements (par carte bancaire ou en ligne) en devise étrangère sont eux aussi gratuits, mais dans les limites imposées par le contrat souscrit. Là encore, on retrouve le même principe que chez la Revolut à ceci près que les montants octroyés sont en deçà que ce qu’offre Revolut : 2000€ par mois avec une carte Simple (contre 6000€ chez Revolut) et 9000€/mois pour la carte Classic (/illimité chez Revolut). Enfin, comme chez Revolut sur une gamme similaire, la carte Premium de Monese offre l’avantage de paiements en devises illimités et sans frais.
Une fois ces limites dépassées, une commission de 2% s’applique sur chaque paiement en devise étrangère.
Le compte Monese est un compte double-devise qui permet d’avoir à la fois un compte en Euro et un compte en Livre Sterling. Il est possible de convertir de l’argent d’une devise à l’autre. Le taux de change alors appliqué est un taux de change interbancaire et est donc particulièrement avantageux. Ceci étant dit, la conversion de devise n’est pas sans frais, puisque Monese prend une commission de 0,5% sur chacune de ces opérations.
Avec la néo-banque Monese, les transferts qui s’effectuent entre deux comptes Monese sont gratuits et instantanés, tout comme les transferts vers une autre banque dans le même pays. Monese à par contre le drôle d’idée d’imposer des frais sur les transferts internationaux à hauteur de 2% pour le plan ” Simple” et 0,5% pour le plan ” Classic ” de la transaction avec un minimum de 2€ de commission.
Monese Simple | Monese Classic | Monese Premium | |
Abonnement | Gratuit | 5,95 € / mois | 14,95 € / mois |
Engagement | Aucun | Aucun | Aucun |
Tenue de compte | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Type de carte bancaire | MasterCard Debit | MasterCard Debit | MasterCard Debit |
Versements à l’ouverture | Aucun | Aucun | Aucun |
Paiements par carte | Gratuits jusqu’à 2000€ /mois, 2% au-delà | Gratuits jusqu’à 8000€ /mois, 2% au-delà | Gratuits |
Retraits en Euros | 200€ gratuits/mois 2%/retrait au-delà | 800€ gratuits/mois 2%/retrait au-delà | Gratuits |
Retraits en devises | idem | idem | idem |
Assurances & Assistance | Aucune | Aucune | Aucune |
Cashback | Aucun | Aucun | Aucun |
Découverts | Aucun | Aucun | Aucun |
L’application Monese offre un design épuré et une bonne ergonomie due en grande part à sa simplicité de prise en main et d’utilisation.
Bon à savoir : Une version de l’application est maintenant disponible sur ordinateur. C’est une bonne nouvelle pour ceux qui ont l’habitude de gérer leur compte depuis un ordinateur et qui se voient mal réaliser toutes leurs transactions depuis un smartphone.
Lorsque l’on ouvre son application Monese, on atterri directement sur l’onglet « Menu » de l’app. On y trouvera bien sur le montant des fonds présents sur le compte mais aussi un récapitulatif des dernières dépenses. En cliquant sur le bouton « EUR » (juste au-dessus du montant du compte), on accède à la page « Mes compte » ou on pourra également consulter l’état du compte GBP (ou en créer un si on n’en a pas encore).
Aussi, depuis ce menu d’accueil il sera possible de réaliser différentes opérations importantes.
Constituer une cagnotte. Cette cagnotte peut ensuite être financée à tout moment par l’utilisateur qui pourra par ailleurs aussi définir un montant à atteindre. On peut également mettre en place un financement automatique de la cagnotte en choisissant d’arrondir le montant des transactions par carte (et de booster l’arrondi jusqu’à 10 fois sa valeur initiale).
Depuis cet onglet on pourra réaliser des opérations banales telles que bloquer sa carte bancaire ou la déclarer perdue ou volée mais aussi obtenir son code Pin en cas d’oubli tout simplement en renseignant le cryptogramme visuel présent au dos de la carte bancaire.
Aussi, depuis ce menu Carte, on peut créer une carte virtuelle qui permettra par exemple d’effectuer des paiements sur internet de façon ultra-sécurisée.
Il permet principalement à l’utilisateur d’effectuer des virements. Il donc ici possible de transférer des fonds de façon instantanée sur un autre compte Monese ou par virement bancaire sur n’importe quel compte ainsi que de mettre en place des virements récurrents.
Par ailleurs, on peut également depuis cet onglet envoyer des demandes de paiements à un de nos contacts.
L’application Monese donne un accès à une FAQ très complète afin de répondre au mieux aux différentes questions que peuvent se poser les utilisateurs (bouton « Equipe technique »). Bien sur ce service n’a aucune capacité d’intervention en cas de problème sur le compte (il faudra se tourner vers le service client) mais il est toutefois très utile et bien organisé.
Depuis l’application Monese, il est facile de se procurer différents documents relatifs au compte. On peut par exemple en un clic obtenir n’importe quel relevé bancaire au format PDF ou Excel. Aussi, on peut à tout moment consulter son contrat ou en demander un autre.
Enfin, une section paramètre permettra de sélectionner nos préférences en termes de langue ou de notifications, de modifier son mot de passe ou son identifiant et d’entrer ses données personnelles. Aussi, en optant pour le « mode confidentialité » on pourra facilement et rapidement masquer les données sensibles qui apparaissent sur notre application, simplement en secouant notre téléphone.
Depuis Décembre 2019 Monese a ouvert la possibilité à ses clients résidents dans l’espace commercial européen d’ouvrir des comptes joints en euro. Toute personne qui habite dans l’un des 28 états membres de L’UE ou qui vit en Islande, en Norvège ou au Liechtenstein pourra donc accéder à ce nouveau service et partager un compte avec une autre personne résidant également dans l’un de ces états, sans nécessité qu’il s’agisse d’un conjoint ou même que les deux personnes vivent dans le même pays !
Les deux parties ont ainsi accès à un même compte et à un panel d’outils de gestion bancaire. Possibilité de définir un objectif d’épargne en commun, de mettre en place un budget mensuel, accès à l’historique du compte et à l’analyse des dépenses. Il s’agit d’un très bon point pour la néobanque Monese : les comptes joints sont souvent absents dans les offres des néo-banques !
Monese est en partenariat avec Avios et PayPal, ce qui offre aux utilisateurs de la néobanque certaines facilités et certains avantages.
Les utilisateurs de Monese peuvent créer un compte Avios ou rattacher leur compte déjà existant à leur application pour une gestion simplifiée de leurs points Avios directement dans leur app Monese. Les points Avios se collectent au quotidien par des achats chez British Airways, Vueling, ou d’autres marques partenaires d’Avios et permettent ensuite aux utilisateurs d’obtenir divers avantages en récompense (billets d’avion, séjours à l’hôtel, coffrets cadeaux, etc.).
PayPal est bien connu et aujourd’hui très utilisé sur internet pour effectuer des paiements de façon sécurisée. C’est en outre un portefeuille numérique plutôt utile tout en n’étant pas des plus pratique. En effet, pour accéder à son compte PayPal, il faut se connecter via une autre application ou un autre site que celui de sa banque.
L’avantage de Monese, c’est qu’elle permet de relier le compte paypal à son application mobile. Cela permet en outre aux utilisateurs une gestion centralisée de leurs différents portefeuilles et une vue globale de toutes les transactions. Grace à cela, on peut aussi choisir lors des transactions de payer via paypal pour les achats en ligne et d’être débité sur son compte Monese.
La néobanque Monese cherche clairement à se démarquer de ses concurrentes par un service d’assistance exhaustif et sophistiqué. Ainsi, que l’on souhaite obtenir diverses informations ou que l’on ait besoin d’une assistance technique, plusieurs options s’offrent à nous.
Accessible depuis le site officiel de Monese ou depuis l’application, la FAQ concoctée par les équipes de Monese est plutôt bien organisée et complète. On y retrouve en effet une grande masse d’informations classées en différentes catégories. Des prix pratiqués par Monese aux questions relatives au Brexit en passant par les conditions de sécurité : presque tout est là. On a donc ici un très bon moyen d’obtenir des réponses à nos questions en se passant de l’intervention d’un conseiller.
Depuis le site officiel de Monese, on peut accéder au service d’assistance par tchat de la néobanque. Une fois dans la FAQ, un bouton « Aide » apparait en bas à droite de la page. En cliquant dessus, l’utilisateur est pris en charge par un bot qui pourra l’aider à trouver la réponse à sa question en le dirigeant vers des articles de la FAQ. Si l’utilisateur a besoin d’être mis en relation avec un conseiller, la possibilité lui est ici donné de contacter l’équipe de Monese.
En cliquant sur le bouton « Contacter notre équipe », l’utilisateur peut alors choisir de laisser un message texte sur le tchat et d’attendre la réponse ou bien d’opter pour l’option « être rappelé » : un conseiller le recontactera alors dès que possible par téléphone. A savoir : si l’assistance par message ou mail peut se faire en français, le support par téléphone sera la plupart du temps anglophone.
Pour obtenir l’assistance d’un conseiller (un vrai être humain) de chez Monese, l’utilisateur peut aussi opter pour l’envoi d’un email sur l’adresse électronique de la néobanque prévue à cet effet : support@monese.com. Bien sûr, avec un tel mode de contact, on n’est jamais assuré d’avoir une réponse rapide, mais les avantages sont multiples. On peut d’une part prendre le temps de formuler ses questions au mieux afin d’obtenir une réponse exhaustive, et d’autre part, on pourra attendre de la néobanque une réponse en français.
On peut aussi joindre L’équipe de Monese par téléphone, du lundi au vendredi de 8 :00 à 17 :00 (UTC+01 :00) avec le numéro +33 4 86 06 35 00 (depuis la France). A savoir cependant que l’assistance par téléphone se fera en général en anglais. Si vous ne maitrisez pas cette langue, on vous conseillera donc de privilégier un autre moyen de contact.
Bien que la néobanque Monese se dote d’outils sophistiqués pour pouvoir faire face efficacement aux différents problèmes que rencontrent ses clients, on tombe malheureusement là encore sur les mêmes écueils que la plupart des services client des autres néo-banques.
Néobanque oblige, tout est mis en place pour que l’utilisateur n’ait pas besoin de faire appel à un vrai conseiller. Lorsqu’une assistance humaine devient nécessaire, la qualité du service est très mitigée : attente parfois longue, contraintes linguistiques, etc. Rien de catastrophique cependant, d’autant que la concurrence ne fait pas forcément mieux, mais ce point sera à prendre en compte au moment du choix !
Monese ne brille pas par ses fonctionnalités et prend le partit pris de proposer un nombre restreint de services mais de bien le faire. Une position tout à fait honorable à l'heure de la surenchère dans le domaine, si ce n'est l'absence d'assurance voyages, un comble pour un service ciblant une génération nomade. De notre point de vue Monese est la banque idéale pour les voyageurs occasionnels ou les personnes à le recherche d'un compte bancaire secondaire.
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