Avis N26 : Notre Test Complet

La banque mobile allemande caracole en tête des néobanques les plus utilisées en France. Que vaut-elle vraiment ??

Notre avis Sur les offres de N26

16,99€ / mois

Compte Gratuit
Paiments hors zone-euro gratuits
Retrait hors zone-euro gratuits
Retraits gratuits dans 30 devises (400€/mois)
Assurances incluses
Offres partenaires
Carte en métal brossé
Service client dédié

7,99€ / mois

Compte Gratuit
Paiments hors zone-euro gratuits
Retrait hors zone-euro gratuits
Retraits gratuits dans 30 devises (400€/mois)
Assurances incluses
Offres partenaires

0€ / mois

Compte Gratuit
Paiements hors zone euros gratuits
Retrait hors zone euros à 1,7%

"La meilleure banque mobile en 2019"

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N26 offre le choix entre trois types de cartes de débit pour les comptes personnels (N26, N26 You et N26 Metal), et deux cartes professionnelles, pour les autoentrepreneurs (N26 Business et N26 Business You). Bien que légèrement moins compétitive que sa grande rivale Revolut, N26 reste tout de même largement moins chère qu’une banque de détails classique.

Concernant la gestion du compte, les cartes bancaires N26 et N26 Business, ainsi que les comptes liés sont entièrement gratuits. Vous n’avez donc aucuns frais de gestion à payer. Les cartes bancaires N26 You et N26 Business You vous coûteront 9,90 € par mois et la carte bancaire N26 Metal nécessite une cotisation mensuelle de 16,90 €. Toutes ces cartes sont des Mastercards, et vous seront adressées chez vous gratuitement. Un bon point sachant que peu néobanques offrent la gratuité sur ce point.

Quel que soit le type de Mastercard choisi, vous bénéficiez de seulement 5 retraits gratuits par mois, dans un DAB (distributeur automatique de billets) ou un GAB (guichet automatique de banque). Attention : il s’agit du mois civil (exemple du 1^er au 31 janvier). À partir du 6^e retrait au cours du même mois, vous serez débité de la somme de 2 € par retrait. Sur ce point N26 fait malheureusement largement moins bien que la concurrence. Un point à souligner si vous êtes un gros consommateur de cash !

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Tarifs

Retraits Gratuits

Retraits en devises

En revanche pour les retraits dans une autre devise que l’euro, si vous avez souscrit une carte N26 You, N26 Business You ou une carte N26 Metal, les retraits sont gratuits, et ce, sans limites ! Une excellente nouvelle pour les voyageurs réguliers ou les expatriés. Les détenteurs de la carte N26 devront pour cette opération s’acquitter d’un paiement d’une commission de 1,7 % des montants retirés. Un tarif compétitif sur le segment des carte gratuites puisque la moyenne que nous avons constatée tourne plutôt autour de 2%

Paiements

Des paiements gratuits en France et à l’étranger

Pour les clients détenteurs d’un compte You ou Métal les paiements sont gratuits (taux de change réel), partout, tout le temps , dans toutes les devises et sans aucun limites ou fair-use.

Découverts

N26 est la seule néobanque à ce jour avec Orange Bank à proposer des découverts autorisés. La banque mobile allemande facture des intérêts débiteurs au taux de 8,9 % annuel.

Incidents & Irrégularités

Des frais d’incident innexistants

Revolut ne facture aucun frais de ce type. C’est tout !

	N26 Standard	N26 You	N26 Metal
Abonnement	Gratuit	9,90 € / mois	16,90 € / mois
Engagement	Aucun	12 mois	12 mois
Tenue de compte	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Type de carte bancaire	MasterCard Debit	MasterCard Debit	MasterCard Debit World Elite*
Versements à l’ouverture	Aucun	Aucun	Aucun
Paiements par carte	Gratuits en euros et en devises	Gratuits en euros et en devises	Gratuits en euros et en devises
Retraits en Euros	5 gratuits/mois 2€/retrait au-delà	5 gratuits/mois 2€/retrait au-delà	5 gratuits/mois 2€/retrait au-delà
Retraits en devises	1,7% du montant	Gratuits	Gratuits
Assurances & Assistance	Aucune	Nombreuses	Maximum
Cashback	Aucun	10 % Booking.com	10 % Booking.com
Découverts	8,9 %	8,9 %	8,9 %

Zoom sur les cartes bancaire

N26 You

N26 You est estinée aux personnes voyageant plus régulièrement ou souhaitant pouvoir retirer de l’argent à l’étranger sans frais (dans toutes les devises). Le design de la carte se décline cette fois en cinq couleurs différentes (noir, vert, rouge, jaune ou bleu). Le choix de teinte n’est pas le seul avantage, car la cotisation mensuelle, de 9,90 €, apporte de nombreux autres avantages.

Il devient ainsi possible de faire des retraits dans toutes les devises étrangères sans frais et sans aucune limite, et de profiter d’un package d’assurances voyages Allianz. Cette formule permet également de bénéficier d’un accès à des offres partenaires comme We WorK (réseau mondial d’espaces de travail), Babbel (une application pour l’apprentissage des langues), Hotels.com (un site de réservation d’hébergements) et GetYourGuide (une plateforme dédiée aux loisirs).

N26 Métal

La carte N26 métal: Une carte en acier inoxydable dont le look est résolument tourné vers l’élégance au tarif de 16,90 € mensuel, elle donnera accès à des offres partenaires comme la N24 You mais également à un service client dédié et de nombreux autres services.

N26

La version entièrement gratuite, la carte N26 « tout court » est une carte standard, qui couvrira les besoins de la plupart des clients souhaitant une banque d’appoint ou aux jeunes ouvrant leur premier compte bancaire.

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Services

Avec des possibilités d’épargne, de crédit et de découvert, la banque mobile N26 sort des sentiers battus par les autres néobanques, et justifie ainsi ses tarifs un peu plus élevés. Elle est la seule néobanque avec Orange bank à offrir ce type de services, la rapprochant un peu plus d’une banque traditionnelle en termes de services financiers.

Crédit

Avec N26, il est possible d’obtenir directement un devis pour un crédit allant de 1 000 € à 50 000 €. Vous avez la possibilité de choisir la durée du remboursement (de 6 à 72 mois). Votre demande sera étudiée en prenant en compte votre profil utilisateur et l’historique de vos utilisations. Tout sera fait d’une manière informatique, y compris la signature qui est électronique, ce qui vous évite une montagne de paperasses.

Découverts

Cette possibilité n’est pour le moment ouverte (officiellement) qu’aux clients résidant en Allemagne et en Autriche, mais débarquera sans aucun doute en France dans les prochains mois. Il faudra en attendant prendre son mal en patience et veiller à conserver un solde positif !

Si votre compte se trouve exceptionnellement négatif, vous recevrez un email de la banque vous demandant de régulariser rapidement la situation et des frais vous serons facturés. Vous devrez alors faire un virement SEPA depuis un autre compte bancaire, en précisant qu’il s’agit d’un virement international, puisque vous résidez hors d’Allemagne.

Si vous ne remédiez pas à cette situation de découvert, vous recevrez encore deux rappels, facturés 3 € chacun. Une fort mauvaise pratique de notre point de vue qui rappelle celles des banques de détails classique. Attention à régulariser au plus vite ! Car tous les avantages liés à votre carte N26 You ou N26 Metal seront annulés, et votre compte sera définitivement fermé sans réaction de votre part dans les 60 jours.

Epargne

Dans les nouveautés à venir, la néobanque envisage l’ouverture d’espaces partagés (pour les cartes N26 You, Metal, et Business) sur le modèle de ceux déjà offert par Bunq. Vous pourrez alors créer des espaces et y convier des membres de votre famille ou vos amis. Cette fonction sera très pratique pour ceux qui vivent en colocation et ont des dépenses en commun, mais elle permettra également d’économiser à plusieurs pour un projet collectif.

Assurances

Si vous optez pour une Mastercard N26 You ou N26 Metal, vous bénéficiez de la couverture souscrite par N26 GmBH. Cette assurance vous couvre à compter de l’ouverture de votre compte, mais elle est soumise à des conditions d’utilisation de votre carte. Ainsi, vous devez veiller à utiliser le « programme grand voyageur » ou le « programme de fidélisation » pour être pris en charge.

Comme dans toute assurance, il est important de bien lire le détail complet sur l’étendue des garanties, leurs limites et les éventuelles franchises. Vous trouverez tout cela dans les documents en ligne sur le site de la banque mobile N26, consultables à cette adresse.

Pour tout voyage à l’étranger, et sous réserve qu’il soit effectué exclusivement à titre personnel (ce qui ne prend donc pas en compte vos déplacements professionnels, vos stages, etc.), vous bénéficiez des prestations suivantes, pendant une durée de 90 jour consécutive à compter de la date de votre départ :

Assurance annulation de voyage, et ce jusqu’à la date prévue pour votre départ.
Assurance retard de bagages ou vol, ainsi qu’une assurance pour une interruption de voyage, un retour anticipé, un rapatriement. Vous avez droit à une assurance médicale, une assurance accident de voyage H24, et accident de transports en commun. Les frais médicaux consécutifs à une maladie ou à un accident durant un voyage à l’étranger sont remboursés.
En cas de collision avec un autre véhicule à l’étranger, remboursement de la franchise applicable par la société de location.

Cette assurance vous couvre également dans d’autres circonstances, telles que le vol d’espèces avec agression, ou le vol de téléphone portable. Enfin, vous bénéficiez d’une protection d’achat. Ce pack assurance voyages Allianz est donc assez complet, et comporte également des garanties pour vos achats qualifiés.

Depuis février 2020, la néobanque à réajustée son offres d’assurances et a remplacé les assurances suivantes (peu utilisées) :

Les vols de devises après un retrait en distributeur
L’extension de garantie pour tout achat en ligne
Les accidents de personne à l’étranger
Les accidents de transports en commun (décès)

Par les assurances suivantes :

Couverture médicale à l’étranger : En cas d’urgence médicale à l’étranger, votre conjoint et vos enfants seront désormais couverts jusqu’à 1 000 000 € et vous aurez également accès à une assistance téléphonique 24h/7*.
Retard d’un vol : Si votre vol a un retard de plus de 4 heures en raison de circonstances imprévues, vous pourrez obtenir un dédommagement de 100 € par heure de retard (jusqu’à 500 € maximum)*.
Couverture concernant la perte ou le retard de bagages : Vous pourrez demander une indemnisation jusqu’à 2 000 € pour la perte de votre bagage et jusqu’à 500 € pour les retards*.
Retour anticipé ou annulation d’un vol: Votre adhésion vous couvre jusqu’à 10 000 € en cas d’annulation de votre voyage ou de retour anticipé*.
Assurance mobilité et location de voiture: Faites de petits trajets sans soucis grâce à une couverture allant jusqu’à 20 000 € pour les locations de voiture en libre-service, de vélos et de trottinettes électriques chez vous ou à l’étranger*.

Testez N26 Gratuitement

Pourquoi ne pas tester vous-même ? L'ouverture d'un compte N26 est gratuite et se fait en 5 minutes seulement !

Découvrir N26

Une interface mobile et desktop épurées

Sur le point de l’accessibilité, l’application de N26 est sans aucun doute la meilleure. Proposant de nombreuses options à destination des mal-voyants, cette sobriété profite au final à tout le monde. D’autant que cette apparente simplicité masque en réalité une richesse d’options et de fonctionnalités utiles et bien pensée.

Contrairement aux autre néobanques, N26 est la seule à proposer d’accéder à ses comptes – en plus de l’application pour smartphone – via une webapp directement accessible depuis un ordinateur. La site web de N26 est dotée d’un design calqué sur celui de l’application pour smartphone, à savoir parfaitement clair, sobre et accessible. L’application est naturellement compatible Android et iOS.

Dans les paramètres des comptes, trois fonctionnalités ont été mises en place pour que chacun se sente parfaitement à l’aise. On apprécie particulièrement le mode sombre pour éviter une fatigue oculaire, ou la possibilité désactiver le mode animation. Cette possibilité est particulièrement intéressante pour les personnes mal voyantes.

Enfin, un mode discret permet de flouter l’écran pour que vous puissiez consulter en toute confidentialité le solde de vos comptes ou l’historique de vos opérations. Ce mode vous permet de prendre connaissance de l’état de vos finances tout en discrétion, même dans les transports en commun !

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Application

Plus d'infos sur l'interface

La gestion du compte

La gestion de votre compte se fait dans une section qui lui est entièrement dédiée. C’est ici que vous pourrez trouver le numéro Token qui vous sert pour activer votre carte et personnaliser votre code PIN. C’est également dans cette section que vous avez accès à votre RIB, que vous pouvez le partager avec les personnes qui vous le demandent, ou le télécharger pour l’imprimer, en cas de besoin d’un support papier.

Si vous avez perdu votre carte ou si vous craignez qu’on vous l’ait dérobée, il vous suffit d’aller dans la section « Mon compte » pour la bloquer, ou simplement désynchroniser votre téléphone si vous pensez que vous allez certainement la retrouver. Cela vous évite de vous précipiter pour commander une nouvelle carte, ce que vous pourrez également faire à partir de l’application N26 – ce qui est payant 😉

Notre avis sur l’application N26

L’interface mobile vous permet de tout faire, ou presque. Les virements sont simplifiés à l’extrême, un simple numéro de téléphone est suffisant pour verser de l’argent sur le compte d’un ami. Vous suivez l’activité de votre compte bancaire depuis l’application sur smartphone. À chaque opération, vous êtes averti par une notification en temps réel. Vous pouvez changer le plafond de vos retraits et de vos paiements quotidiens, et ce totalement gratuitement !

Vous retrouvez facilement toutes vos transactions en les « taggant », ce qui vous permet de mieux maîtriser vos dépenses. Vous avez accès à l’historique de toutes vos opérations. Grâce à la catégorisation automatique de vos dépenses, vous savez en temps réel où passe votre argent (courses, voyages, santé…).

En conclusion : un interface au top et sans aucun doute la plus mature de notre sélection !

Horaires du service client N26
Lundi 07h00 - 23h00
Mardi 07h00 - 23h00
Mercredi 07h00 - 23h00
Jeudi 07h00 - 23h00
Vendredi 07h00 - 23h00
Samedi 07h00 - 23h00
Dimanche 07h00 - 23h00

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Service client

Réseau sociaux

Live-Chat dans l'app

Il n'est possible de joindre le service client que via le live-chat disponible au sein de l'application. Lors de nos tests le service client s'est révélé être un des plus réactif à égalité avec celui de Revolut. Nous avons en moyenne attendu 1 à 5 minutes avant d'être pris en charge. Notez qu'il existe également une adresse postale publique : N26 GmBH Klosterstraße 62 10179 Berlin Allemagne

👍 On aime :

Ses services
Crédit, épargne et (bientôt) découvert, N26 profite de sa licence bancaire pour coiffer au poteau la concurrence en proposant des services autrefois réservés aux banque en lignes.
Son application
N26 a avec Revolut la meilleure application du marché. Beaucoup plus épurée que celles de la concurrence elle est plus accessible aux moins technophiles. Les plus geek eux regretterons le manque de fonctionnalités.
L'utiliser à l'étranger
La gratuité partout (hors-zone euros) et sans limites des offres premium est l'un des points fort de N26. On regrettera en revanche que l'offre gratuite ne bénéficie pas de tarifs plus avantageux.

👎 On aime moins :

Le RIB Allemand
De la même manière que Revolut fourni un RIB anglais et Bunq un RIB Néerlandais, Revolut propose un RIB allemand. Cela ne pose pas de problème au quotidien, mais peut - malgré la Loi - compliquer la tâche auprès des administrations.
Ses tarifs
N26 n'est pas la néobanque la plus compétitive sur ce point c'est indéniable. Ceci dit, il ne faut pas perdre de vue que la néobanque allemande à de nombreux arguments justifiant ce léger surcout.

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"la meilleure banque mobile en 2019"

Pour être honnête nous avons attribué la seconde place à N26 de manière totalement subjective. Le bouquet de services bancaire plus étendu que celui de la concurrence et l'application épurée - ou un peu vide selon votre ressentit - séduira sans doute la majorité des utilisateur. Probablement la meilleure banque mobile en 2019.

L'équipe

Techfoliance.fr

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Tarifs

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Application

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Ouverture

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Services

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Service client

Olivier

Diplomé de Science PO Bordeaux et actuellement en poste au sein d'un grand groupe bancaire Anglais, je suis mordu d'informatique et de cryptomonnaies. Tombé dans le chaudron de la Fintech à cause de ma passion pour les voyages et frustré qu'aucun site de qualité ne me permette de comparer les meilleures néobanques avant le départ, j'ai pris le taureau par les cornes et décidé de créer techfoliance.fr !