Orange Bank fait figure de pionnière en France et a essuyé bien des plâtres à son lancement. Mais que vaut la néobanque made in France aujourd’hui ?
Ouverture, tenue de compte et opération
Orange Bank propose – comme la majorité des néobanques – une ouverture de compte totalement gratuite et sans engagement. Quelque soit la carte pour laquelle on décide d’opter, elle sera fournie sans frais. Les cotisations mensuelles de 7,99/mois ne s’appliquent que dans le cadre de l’offre premium. Si on opte pour une carte Visa Orange Bank standard, l’abonnement est gratuit.
Malheureusement Orange Bank est la seule banque mobile a avoir pris le parti de facturer des frais de tenue de compte mensuels en cas de sous-exploitation du compte. Ainsi, si au cours du mois on ne remplit pas le quota de 3 retraits d’espèces, paiements par carte ou paiements mobiles, le compte se verra ponctionné de 5€.
Malgré les rappels sous forme de notifications qui permettent aux utilisateurs de remplir ces quotas sans être pris en traitre et facturés (c’est déjà ça !), ces frais quelques peu « punitifs » sont à déplorer. Orange Bank prend par ailleurs à sa charge diverses actions telles que l’aide à la mobilité bancaire (transposition de vos prélèvements/virements sur votre nouveau compte), recherche et délivrance de divers documents .
| Visa Classic | Visa Premium | |
| Abonnement | Gratuit | 7,99 € / mois | Engagement | Aucun | Aucun |
| Tenue de compte | Gratuit | Gratuit |
| Type de carte bancaire | Visa Debit | Visa Debit |
| Versements à l’ouverture | Aucun + jusqu’à 80€ offerts | Aucun + jusqu’à 80€ offerts |
| Paiements par carte | 2% | Gratuits en euros et en devises |
| Retraits en Euros | Gratuits | Gratuits |
| Retraits en devises | 2% | Gratuits |
| Assurances & Assistance | Voyages/Rapatriement seulement | Nombreuses |
| Cashback | Aucun | 5 % Orange |
| Découvert | 8 % | 16 % |
Gestion du compte
Design sobre et épuré, l’application d’Orange Bank offre à l’utilisateur une ergonomie assez peu conventionnelle mais finalement plutôt bien pensée passé un petit temps d’adaptation. Malheureusement malgré de net progrès depuis le lancement, l’application reste clairement plus lente que celles de la concurrence et souffre réellement de la comparaison avec les deux cadors du marché Revolut et N26, notamment en raison de temps de chargement entre deux actions qui peuvent franchement agacer à l’usage.
Il est donc possible via l’application de commander un chéquier, d’éditer un RIB, d’obtenir des relevés de compte ou encore un récapitulatif des frais bancaires annuels. L’application permet de plus à l’utilisateur de bloquer et débloquer facilement la carte bancaire, d’en modifier le code secret ou d’opter ou non pour le paiement sans contact. Il est également possible de bloquer les paiements à l’étranger ou en ligne ainsi que d’activer ou de désactiver l’option de paiement mobile.
Orange Bank vient se distinguer de la plupart des autres Néo-banques en incluant dans son offre la possibilité pour ses clients d’obtenir des prêts ou de disposer d’un découvert autorisé.
Le découvert autorisé chez Orange Bank : au bon vouloir de l’algorithme
Il peut être très pratique de disposer d’un compte avec un découvert autorisé. Ainsi, la possibilité promise par Orange Bank à ses clients de pouvoir avoir accès à ce service aurait tendance à convaincre les clients potentiels.
Pour être détenteur d’un découvert autorisé chez Orange Bank, il faut naturellement en faire la demande via « mes demandes » dans l’espace personnel ou via le tchat de l’application. Ce service permet classiquement aux utilisateurs de pouvoir dépenser plus d’argent que ce que leur compte en contient avec obligation de ne pas passer plus de 30 jours à découvert.
Lorsque que le client commence à puiser dans son découvert autorisé, une commission d’environ 9% s’applique (au lieu des 17% qui sont facturés d’ordinaire lorsqu’on passe dans le négatif chez Orange Bank). Le montant du découvert autorisé (la limite du découvert) est demandé par l’utilisateur et sera octroyé (ou non) par la néobanque française.
Hélas comme souvent avec Orange Bank, l’accès au service décrit dans l’offre se fera sous conditions. Orange Bank précise en ce sens que l’octroi ou non d’un découvert autorisé se décide au cas par cas (et on suppose, de façon algorithmique) et dépend de la situation de chacun.
Mais ce qui est le plus regrettable, c’est l’opacité des conditions à remplir pour avoir accès à ce service. Orange Bank refuse de donner la moindre piste : pas de montant minimum de revenu ni de conditions relevant de la situation professionnelle, rien ! Plus grave : il semblerait que les détenteurs d’une carte Sim Orange ou Sosh aient tendance à obtenir des découverts autorisé de façon beaucoup plus simple est rapide que les autres utilisateurs.
💰 Le crédit à la consommation chez Orange Bank
Autre domaine dans lequel Orange Bank tire son épingle du jeu : les crédits à la consommation. Ils sont octroyés aux clients d’Orange Bank exclusivement. On ne peut donc pas prétendre à l’obtention d’un prêt Orange Bank si on ne dispose pas au préalable d’un compte Orange Bank.
Les utilisateurs peuvent directement depuis l’application demander l’octroi d’un crédit auto, d’un prêt personnel ou d’un prêt pour réaliser des travaux sur une durée allant de 12 à 120 mois. Le montant du prêt sera de minimum 500€ et pourra grimper jusqu’à 75 000€ avec des taux d’intérêts allant de 1,50% à 12,90% en fonction du contrat, soit des montant extremement compétitifs. Les crédits à la consommation d’Orange Bank présentent des avantages indéniables :
- Déblocage instantané des fonds disponibles via l’application.
- Possibilité de débloquer le prêt quand l’utilisateur le souhaite (le crédit est simplement annulé sans frais supplémentaire si il est toujours bloqué après six mois).
- Si le projet est moins couteux que prévu, le montant du crédit peut être revu à la baisse.
- Possibilité d’annuler le crédit gratuitement. C’est vraiment pas mal, ça veut dire que vous pouvez souscrire à un prêt et vous raviser sans que ne soient engagés aucuns frais !
Au moment du déblocage du prêt, il est possible pour l’utilisateur de réaliser lui même certains ajustements tels que baisser le montant emprunté, choisir la date de prélèvement des mensualités ou choisir la date de démarrage des remboursements. Pour un renseignement plus personnalisé, le site officiel d’Orange Bank permet de réaliser des simulations.
Seront demandés à l’utilisateur : le montant souhaité, la durée et les mensualités. On peut ainsi se faire une idée des taux et des conditions des prêts. Bien que l’offre paraisse alléchante, on se gardera bien d’émettre un avis définitif. Car la encore, les conditions auront tendance à varier en fonction des cas et de façon plutôt opaque.
Le service client Orange Bank
Abordons maintenant un sujet qui fâche souvent les néobanques : le service client. Bien qu’Orange Bank propose plusieurs moyens de contact à ses utilisateurs, force est de constater que l’efficacité et la performance de l’assistance n’est pas toujours au rendez-vous.
Le Tchat Orange Bank
Disponible 24/24 et 7/7, ce tchat est semi-automatisé : un robot vous prend en charge pour identifier votre problème et vous met en contact avec un conseiller s’il ne peut pas le résoudre. Le souci ? Le système de prise en charge automatisé n’est pas très abouti : l’agent virtuel peine à comprendre les questions, la durée affichée d’attente ne correspond pas à la réalité et il est possible d’être découragé avant d’avoir pu accéder à l’assistance d’un être humain.
La ligne téléphonique Orange Bank
Il s’agit d’un numéro non surtaxé : le 01 43 60 01 52. La ligne est ouverte du lundi au samedi de 8 :00 à 20 :00, ce qui n’est vraiment pas mal, il faut le reconnaitre. Le problème réside dans le temps d’attente qui peut être très long et qui n’aboutit parfois à rien puisqu’il est fréquent qu’aucun conseiller ne puisse se rendre disponible.
