Avis Revolut : Notre Test

Name: Revolut
Brand: Revolut
Price: 7.99 eur
Rating: 4.9 (198 reviews)

“Un compte radicalement meilleur” telle est la promesse de Revolut. Qu’en est-il dans les faits ? Voici notre avis sur Revolut.

Notre avis Sur les offres de Revolut

0€ / mois

Compte multidevises Gratuit
Carte Mastercard Gratuite
Paiement gratuits dans 30 devises
Retraits gratuits dans 30 devises (200€/mois)
Assurance en options
Et bien plus ...

7,99€ / mois

Compte Multidevises Gratuit
Carte Mastercard design Premium
Paiement gratuits dans 30 devises
Retraits gratuits dans 30 devises (400€/mois)
Assurance médicale + bagage
Portefeuille Cryptomonaie
Cartes virtuelles éphémères
Accès pass LoungKey
Et bien plus ...

13,99€ / mois

Compte Multidevises Gratuit
Carte Mastercard design Métal
Paiement gratuits dans 30 devises
Retraits gratuits dans 30 devises (600€/mois)
Assurance médicale + bagage
Portefeuille Cryptomonaie
Cartes virtuelles éphémères
Accès pass LoungKey
Cashback jusqu'à 1% sur tout les achats
Service de conciergerie
Et bien plus ...

"Le meilleur choix en 2019"

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Tarifs

La néobanque Britannique Revolut est connue et appréciée pour présenter une offre alléchante aux tarifs conçus pour être vraiment concurrentiels.

Cela étant dit, Revolut ne dispose pas de véritable grille tarifaire, le site officiel étant plutôt déplorable sur ce point. Il n’est donc vraiment pas évident d’obtenir le détail de leur tarification. Pas de panique : nous avons passé au crible pour vous leur site et réussi à réunir ici de façon presque exhaustive les informations relatives à leurs tarifs. Alors, ou en est-on vraiment niveau prix avec Revolut ?

Dans le cas d’une ouverture de compte Revolut Standard, l’abonnement est totalement gratuit. Il faudra malheureusement prévoir 5 euros de frais pour l’envoi de votre carte Mastercard et même 20 euros si vous souhaitez un envoi express. Notez bien que nous avons commandé deux cartes en envoi normal lors de nos tests, et dans les deux cas le coffret nous attendait à J+5.

A moins d’être vraiment dans l’urgence il parait judicieux d’économiser sur les frais d’envoi express. Revolut propose aussi deux abonnements payants : le compte Premium à 7,99€ et la carte Metal à 13,99€. Si vous optez pour l’un ou l’autre, l’envoi de votre carte est offert. Pour toute émission de cartes supplémentaires, comptez également 5 €.

Retraits Gratuits

Des retraits gratuits en France et à l’étranger

Que vous soyez en France ou à l’étranger, Revolut permet des retraits d’argent au distributeur sans aucuns frais. Attention tout de même car il y a une limite. Vous ne pouvez retirer “que” 200 à 600 € (en fonction du type de compte) par mois. Au-delà de cette somme, Revolut ponctionnera automatiquement 2% du montant de chacun de vos retraits. Un montant qui reste parmi les plus bas constatés dans notre panel.

L’autre énorme avantage est la possibilités de créer et supprimer en quelques clics un compte dans n’importe quelle devise. Ceci supprime également les frais ponctionnés par les banques locales possédant les distributeurs (dans 99% de cas) puisque le retrait s’effectue dans la devise locale de la banque. A ce jour Revolut est la seule à profiter de cet avantage et pouvoir avancer l’argument de la totale gratuité des opérations à l’étranger.

Conversions de devises

La conversion facile et avantageuse des devises

LE point fort de Révolut : Revolut est un compte multidevise qui vous permet de convertir de l’argent à des taux très avantageux et ce dans 30 devises différentes. Le taux de change appliqué par Revolut est le taux de change interbancaire. Autrement dit, le taux utilisé par les banques pour échanger de l’argent entre elles, sans commission supplémentaires.

Vous avez ainsi le droit de convertir vos devises sans aucun frais à hauteur de 6000€ par mois. Au-delà, une commission de 0,50% sera prélevée par Revolut. Notez aussi que contrairement à N26, cette commission s’appliquera également le weekend, et en règle générale lorsque les marchés monétaires seront fermés.

Virements & Prélevements

Virements et prélèvements Gratuits

Sur le plan des virements et prélèvements, les virements reçus des pays de l’EEE (Espace économique européen), ainsi que ceux provenant de Suisse, sont naturellement gratuits. Il en est de même pour les virements destinés à des comptes situés dans ces mêmes pays. Attention : si vous n’avez pas les fonds suffisants lors d’un prélèvement, une somme de 3 € sera prélevée sur votre compte à chaque rejet.

Autres Frais

Autres frais

Toujours au rayon des frais divers et « cachés » , notez qu’en cas de relance de paiement par la banque, il vous sera facturé 3,00 € par relance, sauf pour la première qui est gratuite. Avis aux étourdis : si vous perdez votre carte ou si elle est volée, son remplacement vous coûtera 6,00 €, sauf pour une carte N26 Metal, qui vous sera facturée 60,00 €.

Ces frais ne seront pas applicables si les circonstances sont imputables à la banque même si l’on ne voit pas vraiment dans quelles circonstances cette clause pourrait venir à s’appliquer… Ces tarifs élevés sont loin d’être injustes si l’on prend en compte le cout de fabrication et d’expédition d’une carte bancaire, mais nous sommes obligés de constater que N26 fait ici encore moins bien que la concurrence sur ce point qui offre souvent une réédition gratuite ou propose des tarifs de refabrication inférieurs.

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Application

Les tests de Revolut mettent souvent en avant certaines capacités comme le fait de pouvoir bloquer ou débloquer la carte depuis l’application ou encore la possibilité de changer le PIN et la possibilité de désactiver le sans contact en temps réel. En réalité l’application regorge de possibilités et de trouvailles qui passent souvent – injustement – inapercues.

L’application de Revolut est selon nous la plus complète de toutes les néobanques. Elle est truffée de fonctionnalités intéressantes mais beaucoup passeront à coté : le site officiel de Revolut n’est pas très bavard à leur sujet.

Aussi, malgré une très bonne ergonomie de l’application, les fonctionnalités sont tellement nombreuses qu’elles se retrouvent (intelligemment) réparties dans les différentes rubriques et on ne les découvre souvent que par hasard en explorant l’application.

Ce foisonnements de fonctionnalités ne devrait pas inquiéter les moins technophiles : l’apparente complexité de l’application se laisse facilement dompter en quelques sessions de navigations.

Gestion du budget

Gérer son budget

Pour aider ses utilisateurs à gérer leur budget, Revolut donne quelques outils :

Chaque retrait, paiement, ou virement apparait instantanément dans l’application, dans la rubrique « compte » qui est celle qui s’affiche à l’ouverture de l’appli. Une notification est envoyée aussitôt à chacune des dépenses.
La rubrique « Statistiques » de l’application donne à voir un compte rendu détaillé des dépenses : graphique faisant état des dépenses mensuelles avec le détail (exprimé en pourcentage) des différents postes de dépense (santé, shopping, courses, transports, retrait d’espèces, etc.). Répartition en pourcentage également des dépenses par commerçants, par devise et par pays.
Possibilité de définir un budget mensuel global ou détaillé (possibilité de déterminer le montant octroyé tous les mois à chacune des grandes catégories de dépense).
Possibilité de créer des “coffres” d’épargne. Ils seront crédités lors des dépenses par en arrondissant à l’unité supérieure. Si par exemple on paie 18,50 €, le compte pourra être débité de 20€ et 1,50€ iront financer le coffre. Il est bien sur possible de régler la quantité de petite monnaie que l’on consent à octroyer pour chacune des transactions (x1, x3 etc.).

Virements

Virements et interactions avec les autres usagers

L’application Revolut permet une utilisation communautaire de ses services tout en faisant tout pour fluidifier et faciliter les transferts de fonds.

Ajout de bénéficiaires facile et rapide.
Possibilité de virer de l’argent simplement (et rapidement grâce à l’option « transfert turbo »).
Possibilité de programmer des virements.
Possibilité de demander de l’argent ou d’en envoyer de façon instantanée à un autre utilisateur de Revolut via les contacts du téléphone (et même de personnaliser ces interactions par l’emploi de GIF).
Possibilité de partager une addition avec d’autres utilisateurs de Revolut.
Possibilité de créer des coffres d’épargne collectifs avec d’autres utilisateurs de Revolut.

Les comptes multi devises

Gestion du compte multidevises

L’offre de Revolut c’est surtout un compte multidevise qui simplifiera la vie des voyageurs. Soyons clair, sur ce point Revolut est loin, très loin devant toutes les autres néobanques.

L’application permet en 2 ou 3 clicé d’ouvrir simplement et rapidement un compte dans 31 devises différentes. Il est ensuite possible de changer instantanément de l’argent d’une devise à l’autre, de définir des alertes de prix lorsqu’une devises atteit un certain taux de change et même de convertir automatiquement lorsque ce montant est atteint.

Support & Divers

Interactions avec Revolut

Enfin, c’est aussi via l’application qu’il sera possible de contacter le plus efficacement Revolut ou de soumettre diverses demandes.

Comme on l’a déjà évoqué plus haut, le tchat Revolut accessible via l’application est le seul moyen d’accès à un service client non-automatisé capable d’une prise en charge personnalisée.
Possibilité aussi de gérer les options liées au compte Revolut via l’application. Les utilisateurs ne disposant que d’un compte Standard pourront y soumettre une demande de souscription pour les différents services non-inclus dans leur offre (assurances de voyage, service de conciergerie, crypto-monnaies, etc.).

Les virements bancaires classiques sont totalement gratuits chez Revolut. Dans le cadre d’un transfert multidevise, une commission de 0,50% peut être prélevée dans le cas d’un dépassement de la franchise en devise étrangère (6000€). En revanche, Revolut ne propose pas pour le moment de virements instantanés (hors d’un compte Revolut à l’autre). D’après nos tests, les virements d’un compte en euros vers un autre compte en euros prennent 48h maximum.

Dans le cas de virement vers ou depuis une autre devises que l’euro, nous avons constaté un délais 4 jours ouvrés sur les devises que nous avons testées (dollars, francs suisse et couronne tchèque). Notez que vous pouvez aussi opter pour un « transfert turbo » qui assurera le virement en 24h environ. Cette option, d’un montant de 6€ est par ailleurs gratuite dans les offres Premium et Métal. Bien qu’affichant des délais tout à fait raisonnable il est vraiment regrettable que Revolut applique cette politique de “virements turbos” payants à l’heure ou l’on commence à voir apparaitre des services de virements totalement instantanés et gratuits un peu partout en Europe.

💬 Un chat via l’application

Si vous avez une question ou un problème en rapport avec votre compte Revolut, c’est sans doute ici que vous obtiendrez satisfaction. Le chat est accessible 24h/24, 7j/7 depuis votre application Revolut. Il vous permet d’être en relation avec des agents de Revolut (des vrais gens quoi !) qui vont vous accompagner et tenter de résoudre votre problème/de répondre à vos questions.

Lors de nos tests avec un abonnement standard, le délais pour être mis en relation a été très variable et ce sans lien apparent avec l’heure de la journée. Dans le meilleur des cas nous avons pu joindre un agent quasiment instantanément. A l’inverse il nous est arrivé d’attendre plus de 15 minutes avant de pouvoir parler a un agent. Des valeurs loin d’être catastrophique mais qui questionne toutefois un peu. En revanche, notez bien que votre échange ne sera pas complètement instantané avec le conseiller : il peut s’écouler plusieurs minutes entre chaque réponse. Pensez à bien formuler vos questions pour gagner du temps !

Bon à savoir : les détenteurs de comptes Premium et Metal jouiront sur le chat d’un service prioritaire que nous n’avous pas encore eu l’occasion de tester. Sachez aussi que le site officiel de Revolut dispose également d’une rubrique « centre d’aide » ainsi que d’un espace communautaire ou vous pourriez trouver réponse à bon nombre de questions.

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Service client

☎️ Comment joindre le service client Revolut ?

Malheureusement il n’existe aucun moyen de joindre Revolut au téléphone. Une ligne téléphonique d’urgence en français joignable au +33 6 44 60 40 08. Cette ligne est totalement automatisée : il n’y a pas d’humain au bout du fil. Son avantage ? Le menu est en français. Par contre son utilité est très réduite : elle sert exclusivement aux déclarations de perte/vol de carte. Pratique si vous souhaitez bloquer votre carte, donc, mais c’est tout ! Une ligne téléphonique automatisée en anglais joignable au + 44 20 33 22 83 52. Ici non plus, vous n’aurez personne au bout du fil. Le service y est cependant plus complet : en plus de vous permettre de bloquer votre carte, différentes options générales s’offre à vous dans le menu (assurance, problèmes généraux, etc.).

Notre avis sur le support de Revolut : Pour être tout à fait honnête, malgré l’absence de couac majeur, le support de Revolut ne nous a pas totalement inspiré confiance notamment en raison des délais aléatoires et de l’absence de véritable ligne téléphonique.

Zoom sur les cartes bancaire

Paiements

Tous les paiements en devises par carte bancaire sont totalement gratuits jusqu’à 6000€ mensuellement. Une fois ce montant dépassé, une commission de 0,50% s’applique sur tout paiement jusqu’au mois calendaire suivant.

Plafonds

Pour ce qui est des plafonds, Revolut est la néobanque la plus généreuse sur ce point. Vous pouvez retirer chaque jour l’équivalent de 3000£ (environ 3475€) et chaque mois l’équivalent de 100 000£ (environ 115 835€). Il n’y a pas de plafond de paiement par carte bancaire avec Revolut. Vous pouvez cependant définir vous-même un plafond de paiement mensuel via l’application.

Carte Virtuelle

Carte virtuelle

Aussi, il est possible d’accéder dès l’offre Standard à une carte virtuelle qui vous permet en outre d’effectuer des paiements sur internet en toute sécurité. En revanche l’utilisation de cartes virtuelles éphémères est elle réservée aux client des plan premium et métal

Paiement Mobile

Google Pay/ Apple Pay

Chez tout commerçant disposant d’un terminal de paiement sans contact, vous pouvez effectuer votre paiement directement depuis votre Smartphone via les applications Google Pay et Apple Pay. Vous pouvez également payer via d’autres appareils liés à Google Pay ou Apple Pay (montre connectée, tablettes, IPad, etc.). Il vous suffira seulement d’ajouter votre carte Revolut sur l’appareil en question.

Zoom sur les cryptomonnaie, le trading et l'or

Accès aux cryptomonnaies

Gestion des cryptomonnaies

Revolut intègre à présent dés l’offre Premium l’accès instantané à 5 cryptomonnaies : Le Bitcoin, le Bitcoin Cash, l’Ethereum, le Litecoin et le Ripple. Pour les détenteurs d’un compte de type Standard, ce service n’est pas inclus de base. Pour débloquer cette option, il faudra soit parrainer trois contacts, soit passer à Revolut Premium. Une fois débloquées et activées, les cryptomonnaies pourront être échangées contre d’autres monnaies fiduciaire prises en charge par Revolut.

Attention : Bien que Revolut prétende n’appliquer aucun frais pour l’achat de crypto-monnaies ( qui se fait au taux de la plateforme de cryptomonnaies Bitstamp), une majoration de 1,5% (en réponse au caractère volatile de ces monnaies) s’appliquera lors de leur acquisition. Il est par ailleurs possible d’effectuer des transferts de cryptomonnaies d’un compte Revolut à un autre de façon instantanée. On peut cependant trouver dommage que ces virements ne puissent pas se faire en dehors de la plateforme Revolut : il est en effet pour le moment impossible de transférer vos cryptomonnaies vers un compte externe.

A savoir : au moment où la conversion est requise par l’utilisateur, il peut arriver que la transaction reste « en attente » pendant un certain moment. Celle-ci demande en effet à recevoir confirmation de la part de la plateforme Revolut. Mais pas d’inquiétude puisque le prix est bloqué jusqu’à cette confirmation

Le compte trading

Revolut inclue également à son offre la possible mise en place d’un compte de placement général à destination d’usagers de plus de 18 ans. Cette offre s’adresse pour le moment en priorité aux utilisateurs de comptes Metal.

Possibilité d’alimenter son compte d’investissement avec n’importe quelle devise par un transfert de fond depuis le compte Revolut (pas de montant minimum).
Possibilité d’acheter et de vendre des actions sans frais supplémentaires.
La valeur minimale d’ordre est de 1 USD.

Les limites du compte trading :

Impossibilité d’acheter plus de 1000 USD d’action en une seule fois.
Impossibilité de transférer ses investissements de/vers un autre courtier.

Achat vente d'Or

Depuis mars 2020, Revolut permet d’acheter et de vendre de l’or depuis un onglet “matière première” directement dans l’application. Les achats sont garantits en or physique réel via un partenariat, mais il n’est toutefois pas possible pour le moment d’effectuer des retraits physiques.

Comme pour les devises ou cryptomonnaies, il est possible de transferer son stock d’or, de le convertir et de définir des altertes de prix et/ou conversions automatiques lorsque l’or atteint un certain prix plancher ou plafond.

Testez Revolut Gratuitement

Pourquoi ne pas tester vous-même ? L'ouverture d'un compte Revolut est gratuite et se fait en 5 minutes seulement !

Découvrir Revolut

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Services

La grande spécificité du compte Revolut c’est sa qualité de compte multidevises. Il permet en somme à tout moment d’ouvrir en plus de son compte en Euro un compte dans l’une des 30 autres devises supportées par Revolut. Le compte multidevises Revolut permet d’autre part de convertir de l’argent d’une devise à l’autre à tout moment. Comme on l’a déjà évoqué dans la section Tarifs de notre avis, le taux de change pratiqué par Revolut est un taux de change interbancaire : le plus avantageux du marché monétaire. Bien que Revolut garantisse la conversion sans frais des devises, il peut arriver qu’une commission de 0,50% soit ponctionnée sur votre compte dans les cas suivants :

Dans le cadre d’un compte de type Standard après le dépassement de la franchise de 6000€ de change.
Le weekend ou les jours de fermeture du marché monétaire.

Certaines fonctionnalités de l’application permettent de gérer simplement ses conversions de façon optimale :

Possibilité de surveiller en temps réel le taux de conversion d’une monnaie à l’autre. (Création possible de plusieurs pairs de devise à surveiller).
Possibilité de recevoir une alerte lorsque le taux de conversation entre deux devises atteint une valeur définie.
Possibilité de convertir automatiquement une somme prédéfinie quand le taux de change atteint une valeur définie.

Le comptes multi-devises et l’avantage majeur de Revolut sur les autres néobanques. En effet si les autres banques mobile ne prennent aucun frais lors d’un retrait ou paiement dans une autre devises que l’euro, le terminal ou le distributeur local “détecte” que l’opération de paiement ou de retrait s’effectue dans une autre devises que la devises locale. Conséquence : si votre néobanque ne vous ponctionne pas, la banque local elle oui ! Ce prolème disparait avec Revolut, réduisant les frais à l’étranger à zéro.

💱 Quelles devises sont supportées par Revolut ?

Euro, Dirham des Emirat arabes unis, Dollar australien, Lev bulgare, Dollar canadien, Franc suisse, Couronne Danoise, Couronne Tchèque, Livre sterling, Dollar de Hong Kong, Kuna croate, Forint hongrois, Nouveau shekel israélien, Couronne islandaise, Yen japonais, Dirham marocain, Peso mexicain, Couronne norvégienne, Dollar néo-zélandais, Zloty polonais, Rial qatari, Leu roumain, Dinar serbe, Rouble russe, Rial saoudien, Couronne suédoise, Dollar de Singapour, Bath thaïlandais, Livre turque, Dollar des États-Unis et Rand sud-africain.

👍 On aime :

Ses tarifs
Comme ses concurrentes, Revolut propose une offre gratuite déjà bien fournie. Ses offres payantes restent, elles, les moins chères du marché tout en proposant la même gamme de service que la concurrence.
Son application
L'application Revolut est toujours selon nous celle qui concilie le mieux un très grand nombres d'options avec une ergonomie toujours lisibles. Ce grand nombre de fonctionnalités la rend moins accessible que l'application N26 pour les moins technophiles.
L'utiliser à l'étranger
La gratuité totale dans toutes les configurations de Revolut, y compris dans la formule gratuite en fait pour l'instant le meilleur choix pour voyager à l'étranger. Les frais appliqués au delà du fair-use sont parmi les plus bas de notre sélection (2%).

👎 On aime moins :

Le RIB Anglais
De la même manière que N26 fourni un RIB allemand et Bunq un RIB Néerlandais, Revolut propose un RIB anglais. Cela ne pose pas de problème au quotidien, mais peut compliquer la tâche auprès des administrations.
La licence bancaire
Bien qu'ayant obtenue sa licence bancaire Europèene, cette dernière n'est pas encore active: Revolut n'est pas encore une banque à part entière et se voit donc amputée - pour le moment - de certains services (découvert, crédit, épargne etc.).
La lenteur des virements
Si les virements d'un compte Revolut à un autre sont instantanés, ce n'est pas le cas vers les comptes externes. Les virements en euro s'effectuent généralement en 24H mais ceux dans d'autres devises peuvent prendre jusqu’à 4 jours. Pire, Revolut pousse le vice jusqu'à vendre des "virement turbo" aux clients du plan standard.

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"Le meilleur choix en 2019"

Son application bourrée de fonctionnalités utiles en tout genre peut la rendre moins accessible à un public moins technophile, mais le reste de son offre, en particulier son placement tarifaire agressif en fait le meilleur choix en 2019.

L'équipe

Techfoliance.fr

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Tarifs

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Application

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Ouverture

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Services

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Service client

Olivier

Diplomé de Science PO Bordeaux et actuellement en poste au sein d'un grand groupe bancaire Anglais, je suis mordu d'informatique et de cryptomonnaies. Tombé dans le chaudron de la Fintech à cause de ma passion pour les voyages et frustré qu'aucun site de qualité ne me permette de comparer les meilleures néobanques avant le départ, j'ai pris le taureau par les cornes et décidé de créer techfoliance.fr !